Ритейл: превентивные меры и страхование бизнеса

Множество инцидентов, может привести к крупным убыткам в ритейле: пожары на складах, аварии на оборудовании, затопления в торговых центрах, атаки беспилотников на предприятия. Вопрос о том, как защитить активы и людей, становится всё более актуальным.

Среди самых «горячих» рисков – логистические, кадровые и военные.

Самого пристального внимания требует имущество: товарно-материальные ценности, склады и логистика. После 2022 года рынок изменился: маршруты перестроились, хабы переместились, но риски остались. Если раньше большая часть грузов шла из Европы, где хорошие дороги и надежные поставщики с качественной упаковкой и креплением груза, то теперь большой поток перевозок идет из Китая, Казахстана, Индии, Ирана. Грузы преодолевают большие расстояния на автомобилях по дорогам с более низким качеством полотна, а упаковка, крепление и размещение груза зачастую не обеспечивают его сохранность. Плюс возрастает риск мошенничества в условиях, когда приходится работать с новыми, непроверенными контрагентами.

Теперь кадры. Например, для доставки товаров не хватает профессиональных водителей, и компании вынуждены привлекать неопытных, от этого риски при грузоперевозках только растут. Мало водителей – значит, объем грузоперевозок меньше, чем мог бы быть, тогда как спрос на логистику – выше предложения. От этого растет стоимость фрахта, груза и, следовательно, стоимость страхования. Также остро не хватает складских работников, специалистов, отвечающих за эксплуатирующие службы и безопасность. Это боль всех ритейлеров.

Военные риски. Сюда может входить физическое повреждение имущества, прерывание поставок, увеличение страховых рисков, экономические последствия, риски для сотрудников. Способы управления военными рисками: страхование от террористических актов и диверсий, разработка планов реагирования и постоянное отслеживание политической и военной ситуации в регионах, где работают компании, и адаптация бизнес-планов в зависимости от изменений.

Хотя число пожаров в ритейле снизилось, убытки от них выросли. Примеры крупных пожаров включают возгорания на складах «Атлант-парк» и Ozon, где убытки составили 5 и 3 млрд рублей соответственно. Важно, чтобы объекты и товары были застрахованы, а страховые программы учитывали все возможные риски, включая террористические акты и диверсии.

Среди популярных видов страхования для ритейла – страхование гражданской ответственности, грузов, дебиторской задолженности и персонала. Страхование гражданской ответственности является обязательным для ритейлеров, а страхование грузов помогает защитить от убытков при перевозке. ДМС и страхование от несчастных случаев становятся важными инструментами борьбы за кадры.

Внутри большинства компаний нет специалистов, глубоко понимающих, как работает страхование. Но, выбирая страховую компанию без специальных знаний, нельзя быть уверенным, что это лучшее предложение на рынке. Страховая компания существенные моменты может прописать в оговорках, исключениях и особых условиях.

Даже опытный юрист, не занимаясь ежедневно страховыми вопросами, может не заметить важных нюансов. А мы двадцать лет по несколько раз в день эти договоры читаем, меняем, переформируем в интересах клиентов. К слову, больше 50% отказов в выплате связаны не с отсутствием признаков страхового события, а с нарушением регламентов и сроков оформления заявления, а также с двойственными, спорными формулировками при подготовке документов. Качественный, грамотный документооборот со страховой компанией — это 90% успеха для получения выплаты в полном размере и в кратчайшие сроки.

Крупный ритейлер с сетью из 500 магазинов почти 10 лет страховался у одного и того же страховщика, автоматически пролонгируя договор. На наш вопрос об актуальности условий этого договора представитель компании ответил, что «они в рынке». Мы убедили директора провести тендер, чтобы актуализировать условия и оценить актуальность тарифов.

По итогам тендера выяснилось, что текущий тариф клиента на 30% превышал рыночную вилку. Мы стали страховым партнером этого арендатора, подобрали оптимальные условия, снизили страховую премию и в итоге сократили расходы на страхование на 38%.

Современный подход к страхованию направлен на минимизацию рисков. Команда АСТ проводит тщательное исследование каждого объекта, выявляя потенциальные угрозы и разрабатывая меры для их снижения. Это включает обследование зданий, проверку систем пожарной безопасности, охраны и видеонаблюдения. Такой подход помогает клиентам уменьшить страховые премии и повысить свою безопасность.