«Важно понимать, что в момент атаки нанести ущерб имуществу могут не только средства поражения противника, но и части ПВО. Например, сейчас чаще всего для отражения атак используются системы ПВО Панцирь, которые включают авиационные пушки и зенитные ракеты. В основном, применяются ракеты, так как пушка действует только в зоне прямой видимости. Ракеты эти достаточно мощные, и бывали случаи, когда они наносили ущерб имуществу, даже не входя во взаимодействие с ПВО», — уточнил спикер.
«Важно понимать, что в момент атаки нанести ущерб имуществу могут не только средства поражения противника, но и части ПВО. Например, сейчас чаще всего для отражения атак используются системы ПВО Панцирь, которые включают авиационные пушки и зенитные ракеты. В основном, применяются ракеты, так как пушка действует только в зоне прямой видимости. Ракеты эти достаточно мощные, и бывали случаи, когда они наносили ущерб имуществу, даже не входя во взаимодействие с ПВО», — уточнил спикер.
На предприятие можно пригласить экспертов по пожарной и промышленной безопасности, по антитеррору. У каждого из них будет свой формальный план реагирования. Но, оценка рисков должна быть всеобъемлющей, каждый этот специалист должен взглянуть на картину чуть шире, потому что все эти процессы между собой связаны».
«Когда мы анализируем текущий договор, либо разрабатываем программу для нового клиента, мы рассматриваем различные комбинации рисков. Например, разберем такой случай: на производственное здание упал военный дрон, что вызвало пожар. Если у нас стандартное покрытие, то скорее всего клиент получит отказ, поскольку это террористический акт. Если же в договоре прописаны специальные дополнения, такие как “противоправные действия третьих лиц + терроризм/ диверсия”, случай будет признан страховым, и клиент получит возмещение».
«Во время СВО появилось много новых видов террористических атак: взрывы, расстрелы ж/д инфраструктуры, прилеты БПЛА, обстрелы объектов нефтегазовой отрасли и энергетики РФ — все это привело к многократному увеличению роста страховых событий: от одного-трех в год до сотни в месяц. В этом году число событий уже выросло в пять раз, а сумма убытков — в семь раз. Чаще всего нападениям подвергаются объекты ТЭК и электроэнергетики», — отметила Наталья.
«С вопросами про защиту риска “терроризм” к нам пришли клиенты из южных регионов России, приграничных регионов, все те, кто уже работал со страховщиками. А те, кто уже страховал этот риск, задумались об увеличении лимитов, о включении оговорок, редактировании договоров и включении рисков прилета БПЛА.
Конечно, был и большой поток клиентов, которые вообще никогда не страховали свой бизнес. Часто они вообще не понимали, как работает страхование. Тут важно заметить, что страховщик очень внимательно оценивает бизнес такого клиента. И, если вы никогда не страховали никакие риски, и приходите с запросом про терроризм, вам могут отказать», — уточнила Ольга.
«Большинство клиентов устанавливают лимиты, но в классическом понимании это самообман для успокоения. В реальном мире никто не может просчитать максимально возможный убыток. Давайте вспомним крупные трагедии — крушение башен-близнецов в Нью-Йорке или теракт в Крокусе в Москве. Страховщики не могли предположить, что башни рухнут, или что здание Крокуса сгорит дотла. Поэтому лимиты по риску терроризма — это достаточно абстрактная вещь».
«Практика складывается вокруг событий так или иначе связанных с военными обстоятельствами. Действительно грань между терроризмом и диверсией тонка, в теории их можно определить по цели воздействия. Террористический акт направлен на общество, на жизнь и здоровье людей, а диверсия — на атаку промышленных предприятий и внесение дестабилизации в экономическую сферу государства. Но на практике, в основном, в делах фигурирует 205 статья УК РФ, даже когда речь идет о подрывах на заводах».
«Основанием для освобождения страховщика от ответственности могут являться военные действия, если это не предусмотрено договором страхования. Верховный суд в этом случае возвращается к формальному анализу возникшей ситуации. Если имущество повреждено в момент военного налета, а в договоре этих рисков нет — страховщик может не возмещать ущерб.
Если же военные действия на сегодняшний день на территории Российской Федерации не объявлены, военного положения нет, значит, делу будет присвоена 167 статья — умышленное уничтожение или повреждение имущества. Риски предусмотренные в этой статье содержатся в договоре страхования, поэтому событие признают страховым случаем».