Коммерческая недвижимость

Страхование
и благополучие сотрудников

Екатерина Львова — топ-эксперт в вопросах страхования и благополучия сотрудников
Благополучие сотрудников:
почему это важно для бизнеса
Контакты
Счастье и благополучие сотрудников во многом определяет бизнес-результат. Согласно исследованиям, 86% наемных работников, которые чувствуют удовлетворение на работе, более продуктивны. Корпоративный well-being повышает мотивацию, уровень сервиса, помогает поддерживать командный дух и удерживать таланты.
Забота со стороны работодателя вызывает у сотрудников чувство нужности и защищенности, поэтому программы корпоративного страхования становятся все более распространенной практикой.
Многие компании уже успели оценить преимущества профессионального консалтинга при формировании и внедрении программы ДМС в контексте мотивационной и бюджетной политики компании. АСТ помогает разработать программы благополучия с учетом грейдирования, актуальной практики рынка, в том числе отраслевой специфики.

Кто такой этот брокер, 
что он дает?
Телефон
+7 (495) 660 4505
E-mail
info@ast.insure
Telegram
https://t.me/astinsure
и как АСТ помогает упростить работу HR и Comp&Ben
Что нравится корпоративным клиентам в работе с АСТ?
01
02
03

Программы страхования и благополучия в контексте мотивационной и бюджетной политики компании

Трендовые предложения, горячие новинки провайдеров и отраслевой бенчмаркинг

Высокие показатели удовлетворенности сотрудников благодаря тонкой настройке программ

Держим руку
на пульсе
Тренды и прогнозы корпоративного страхования

Бизнес продолжает пребывать в зоне непредсказуемости, прежние риск-модели требуют пересмотра.
04
05

Качественное медицинское сопровождения (врач-эксперт)

Ответственное административное сопровождение всех процессов и «цифр» договора

06
Консолидация и сохранение истории взаимодействия со страховыми партнерами и провайдерами программ
Кейcы
Кейс 2
Кейс 1
Я могу рассказать подробнее
Производственная компания, 22 000 сотрудников. При пролонгации договора по страхованию жизни и от несчастных случаев (НСиБ) стоимость полиса увеличилась в два раза! Компания работала со страховой напрямую. Столкнувшись с таких подорожанием, обратились за консультацией к страховому консультанту АСТ.

Решение АСТ:
Аудит условий страхования и убыточности по договору показал, что в регионах программой по несчастному случаю (травма) застрахованные почти не пользуются, так как не до конца понимают порядок получения помощи. Убыточность генерируется в отдельном регионе повышенной выплатой по «Критическим заболеваниям». Мы пересмотрели программу: вынесли на рисковый договор всё, что касается несчастных случаев, оформили депозитный договор по критическим заболеваниям, изменили ряд параметров программы, настроили процессы и скорректировали подход к информированию застрахованных.
В итоге компания осталась в рамках бюджета прошлого года по страхованию от несчастных случаев, а часть затрат вынесли на компенсацию за лечение по критическим заболеваниям (депозит).
IT-компания, 1 200 сотрудников.
Компания обратилась к профессиональному консультанту по страхованию с запросом на экспертную оценку наполнения текущей программы ДМС и дизайн новой - с опорой на отраслевой бенчмаркинг.

Решение АСТ:
АСТ провел аудит договора, опрос сотрудников, сравнительный анализ по программам компаний в данном сегменте, наши эксперты организовали тендер среди страховых компаний, чтобы воплотить пожелания клиента на лучших условиях.

По результатам тендера в новой редакции программы сохранили грейдирование, увеличили список клиник для топ-менеджеров с франшизой. Расширили для сотрудников стоматологическую программу (по результатам опроса). Выровняли наполнение программы и дополнили ее опцией психологической поддержки (через провайдера EAP).

В результате, при увеличении стоимости всего на 5% страховая программа при поддержке АСТ была приведена в соответствие с лучшими практиками и потребностями клиента.
Как экспертиза АСТ помогает в работе HR
  • АСТ помогает получить индивидуальные условия страхования, позволяющие оптимизировать расходы на C&B
  • эксперты АСТ экономят ресурсы HR-подразделения, принимая на себя большую часть работы по договору страхования
  • тонкая настройка программы по технологии АСТ позволяет достичь высоких показателей удовлетворенности
  • клиенты АСТ получают объем страхования и сервисных услуг, действительно необходимый бизнесу, в отличие от условий, которые провайдеры предлагают при стандартном подходе, исходя из собственных интересов
  • в спорных ситуациях со страховой компанией эксперты АСТ защищают интересы застрахованных
  • АСТ оказывает HR целый ряд дополнительных услуг, не входящих в программу страхования (например, бенчмаркинг)
ДМС — востребованный инструмент сохранения здоровья и мотивации сотрудников
В условиях высокой конкуренции на рынке труда многие компании стремятся улучшить свое предложение для кандидатов, предлагая им качественную медицинскую защиту с помощью программ добровольного медицинского страхования. Во многом этот тренд определяет рост спроса на ДМС: по оценкам страховых компаний в этом году он составляет от 10 до 19%. Кроме того, все более частыми становятся запросы на расширение программ. Многие HR оценивают ДМС как действенный инструмент работы с мотивацией сотрудников.
Защита жизни и здоровья сотрудников от несчастных случаев и болезней — это проявление заботы о людях и инструмент управления рисками
Страхование жизни и здоровья сотрудников от несчастных случаев и болезней (НСиБ) — хорошая возможность для работодателя не только проявить социальную ответственность, обеспечив работникам гарантированную материальную помощь в сложной ситуации, но и надежно защитить компанию от непредвиденных трат, так как выплату при страховом случае осуществит страховая компания.
Таким образом, работники получают дополнительную льготу к соцпакету, а бизнес — лояльность сотрудников и защиту некоторых финансовых рисков.
Дополнительный плюс для компании — возможность отнести взнос по программе на затраты.
Корпоративные программы поддержки эффективности и благополучия сотрудников
Wellbeing — это комплекс корпоративных программ, направленных на повышение эффективности команды, упрощение найма, развитие и удержание сотрудников. Один из актуальных инструментов wellbeing — программы поддержки, или Employee Assistance Programs (EAP), помогающие работникам всех уровней справляться с ментальными проблемами, которые влияют на их личное благополучие и, как следствие, на производительность труда.
Эффективное решение личных вопросов с помощью таких программ помогает сохранять благоприятную рабочую атмосферу в команде, повышать эффективность сотрудников и укреплять их лояльность работодателю.
Гарантированная защита сотрудников на случай диагностики критических заболеваний*
Программы страхования на случай диагностики и лечения онкологии и других критических заболеваний реализуются для корпоративных клиентов как расширение к программе ДМС или как отдельная программа, и включают:
  • покрытие лечения всех видов онкологических и других критических заболеваний в ведущих российских и зарубежных клиниках
  • высокие страховые лимиты до € 2 млн
  • обширную программу: договор покрывает хирургические и нехирургические методы лечения, включая лечение современными препаратами, расходные материалы и медикаменты
  • использование самых современных методов лечения
  • расходы на проезд к месту лечения и проживание
  • психологическую помощь и поддержку клиентов и членов их семей
  • индивидуальное сопровождение страхового случая, персонального врача-куратор

* Возможно организовать за счет сотрудника по корпоративным тарифам от страховой компании
Полис ВЗР — возможность обеспечить медицинскую защиту работников в зарубежных поездках
Полис ВЗР (для выезжающих за рубеж) — это медицинская страховка, которая необходима гражданам РФ в заграничных поездках. Полис, оформленный работодателем, позволит вашим сотрудникам получить медицинскую помощь за пределами Российской Федерации за счет средств страховой компании.
Всесторонняя медицинская защита сотрудников вашей компании за рубежом
В пакет программ включен исчерпывающий перечень услуг, который позволит застрахованному решить и финансовые, и организационные вопросы медицинской помощи за рубежом:
  • оплата всего цикла лечения и проживания в другой стране полностью за счет страховой компании
  • возможность избежать тяжёлых последствий при раннем диагностировании и своевременном квалифицированном лечении
  • «Второе мнение» независимых экспертов
  • профессиональная психологическая поддержка
  • возможность участвовать в экспериментальных программах лечения и другие опции.
Страхование линейного персонала – как мотивировать и удерживать сотрудников: выступление Екатерины Львовой и Натальи Дегтяревой на вебинаре для HR пищевой индустрии
Видеоматериалы по теме:
Этапы разработки страховой программы ДМС
Согласование условий
5 объект
Аудит текущих условий
Анализ статистики посещаемости и убыточности
Опрос сотрудников
  • Плюсы и минусы текущей программы; альтернативные решения с учетом отраслевой специфики и тенденций рынка.
  • Отчет по результатам аудита
  • Экспертный анализ статистики посещаемости и управление убыточностью договора
  • Плюсы и минусы текущей программы; альтернативные решения с учетом отраслевой специфики и тенденций рынка.
  • Отчет по результатам аудита
Комплексная оценка и отбор участников тендера
  • с учетом требований Университета и рекомендаций брокера
Подготовка тендерного задания
Тендер
  • Проведение анонимного онлайн-опроса удовлетворенности качеством медицинских услуг, сервисом и страховой компанией
  • Подготовка всестороннего аналитического отчета по результатам проведенного конкурса, организация трехсторонних встреч для улучшения финальных предложений
Опрос сотрудников
01
02
03
04
05
06