Корпоративное страхование
ОТРАСЛЕВЫЕ РЕШЕНИЯ
Для российского продовольственного рынка по-прежнему актуально импортозамещение: предприятия пищевой промышленности, сегменты FMCG и фуд-ритейла быстро адаптировались к новым экономическим условиям.
За последние годы компании вывели на рынок несколько тысяч десятков продуктов под новыми марками. Развитие сегмента собственных торговых марок (СТМ) стало приоритетным направлением для FMCG-ритейлеров. Судя по планам игроков рынка, объёмы производства будут продолжать расти.
А это значит, что будут расти и коммерческие риски. Отрасль осознаёт это в полной мере: на сегодняшний день подавляющее большинство производителей пищевой продукции защищают свои активы с помощью различных видов страхования. В некоторых случаях это является вынужденной мерой, когда производственные здания/оборудование являются предметом залога банка, чтобы производитель мог увеличить/открыть новую кредитную линию для развития бизнеса. Многие производители используют лизинг для приобретения нового оборудования или транспортных средств. То, что является объектом залога, также должно быть застраховано согласно договору. Однако мы наблюдаем тенденцию: даже после окончания договора залога/лизинга собственник имущества продолжает его страховать, тем самым подтверждая целесообразность страхования.
Эксперты АСТ регулярно дают рекомендации по оптимизации страховых программ в связи с актуальными вызовами экономической ситуации, исходя из бюджета и других запросов компаний-клиентов.
Чаще всего страхователи сейчас обращаются со следующими вопросами:
Готовы стать и вашими профессиональными консультантами в вопросах защиты бизнеса — АСТ предлагает комплексный подход в обеспечении страховой защиты.
За последние годы компании вывели на рынок несколько тысяч десятков продуктов под новыми марками. Развитие сегмента собственных торговых марок (СТМ) стало приоритетным направлением для FMCG-ритейлеров. Судя по планам игроков рынка, объёмы производства будут продолжать расти.
А это значит, что будут расти и коммерческие риски. Отрасль осознаёт это в полной мере: на сегодняшний день подавляющее большинство производителей пищевой продукции защищают свои активы с помощью различных видов страхования. В некоторых случаях это является вынужденной мерой, когда производственные здания/оборудование являются предметом залога банка, чтобы производитель мог увеличить/открыть новую кредитную линию для развития бизнеса. Многие производители используют лизинг для приобретения нового оборудования или транспортных средств. То, что является объектом залога, также должно быть застраховано согласно договору. Однако мы наблюдаем тенденцию: даже после окончания договора залога/лизинга собственник имущества продолжает его страховать, тем самым подтверждая целесообразность страхования.
Эксперты АСТ регулярно дают рекомендации по оптимизации страховых программ в связи с актуальными вызовами экономической ситуации, исходя из бюджета и других запросов компаний-клиентов.
Чаще всего страхователи сейчас обращаются со следующими вопросами:
- страхование ответственности за качество изготавливаемой продукции с учетом участившихся проверок со стороны Роспотребнадзора
- страхование перерыва в производственной деятельности вместе с имущественным комплексом (здания, ТМЦ, производственное оборудование)
- страхование грузов с включением военных рисков, а также рисков терроризма и диверсии с учетом изменения логистических цепочек, маршрутов и транспортировки грузов через новые регионы
- страхование дебиторской задолженности при работе с контрагентами на условиях отсрочки платежа, когда возникает риск неполучения денежных средств за отгруженную продукцию
Готовы стать и вашими профессиональными консультантами в вопросах защиты бизнеса — АСТ предлагает комплексный подход в обеспечении страховой защиты.
Стратегия развития пищевой индустрии на встрече членов Руспродсоюза в АСТ
Бизнес-риски, которыми можно управлять с помощью страхования
Держим руку на пульсе
Ситуация:
Производитель оборудования для пищевой промышленности поставляет продукцию по России, экспортирует в СНГ и Китай. Предприятие долгое время заключало несколько договоров по страхованию грузов – не удавалось найти страховщика, который готов покрыть эти направления. В итоге грузы, перевозимые по стране и в Казахстан были застрахованы у одного страховщика, а направляемые в Китай – у другого. При этом тарифы сильно различались, и по условиям договора каждую (!) отгрузку (а их более 40 в день) производственная компания была вынуждена заявлять страховщику — это серьезно увеличивало нагрузку специалистов логистического отдела.
Решение АСТ:
Мы провели тендер, по результатам которого отобрали страховую компанию, которая учла интересы клиента, все возможные направления перевозок и не требовала сообщать о каждой отгрузке. Наш клиент сэкономил не только время, но и деньги. Освободившиеся финансовые ресурсы производитель инвестировал в развитие новых направлений, а время сотрудников было направлено на решение более важных бизнес-задач.
Производитель оборудования для пищевой промышленности поставляет продукцию по России, экспортирует в СНГ и Китай. Предприятие долгое время заключало несколько договоров по страхованию грузов – не удавалось найти страховщика, который готов покрыть эти направления. В итоге грузы, перевозимые по стране и в Казахстан были застрахованы у одного страховщика, а направляемые в Китай – у другого. При этом тарифы сильно различались, и по условиям договора каждую (!) отгрузку (а их более 40 в день) производственная компания была вынуждена заявлять страховщику — это серьезно увеличивало нагрузку специалистов логистического отдела.
Решение АСТ:
Мы провели тендер, по результатам которого отобрали страховую компанию, которая учла интересы клиента, все возможные направления перевозок и не требовала сообщать о каждой отгрузке. Наш клиент сэкономил не только время, но и деньги. Освободившиеся финансовые ресурсы производитель инвестировал в развитие новых направлений, а время сотрудников было направлено на решение более важных бизнес-задач.
Производственные
«Утечка» кадров
Коммерческие
Авансовые и кредитные
Риск потери актива (производство / склад / офис/ оборудование) в результате случайных внешних событий, действий сотрудников и систем
Утечка лучших голов и дефицит персонала вследствие неконкурентного предложения работодателя на рынке труда (в том числе в части C&B)
Риск потери дохода в результате перерыва в хозяйственной деятельности из-за страхового события и, как следствие, невозможности выполнения обязательств
Риски прямых финансовых потерь при невозврате авансового платежа за непоставленные товары, или при просрочке дебиторской задолженности
Кейс «Оптимизация»
Ситуация:
Рыбоводческое хозяйство хотело застраховать процесс выращивания рыбьей икры до мальков. Но все страховые компании, куда обращалось сельхозпредприятие, отказывали.
Почему? Во-первых, краткосрочный (трехмесячный) договор на каждый помет. Во-вторых, высокорискованный процесс: страхование такого имущества не укладывается в стандартные предложения большинства страховых компаний. Страховщики готовы были застраховать мальков, но вот икру, которой еще только предстояло пройти путь зародыша и личинки — нет.
Решение АСТ:
Мы нашли смелого страховщика. Потому что брокер для страховой компании – это «оптовый» и профессиональный покупатель с репутацией на рынке. Мы смогли донести до нашего страхового партнера возможность и варианты страхования такого нестандартного процесса, и проблема рыбоводческого предприятия с риск-защитой была решена.
Рыбоводческое хозяйство хотело застраховать процесс выращивания рыбьей икры до мальков. Но все страховые компании, куда обращалось сельхозпредприятие, отказывали.
Почему? Во-первых, краткосрочный (трехмесячный) договор на каждый помет. Во-вторых, высокорискованный процесс: страхование такого имущества не укладывается в стандартные предложения большинства страховых компаний. Страховщики готовы были застраховать мальков, но вот икру, которой еще только предстояло пройти путь зародыша и личинки — нет.
Решение АСТ:
Мы нашли смелого страховщика. Потому что брокер для страховой компании – это «оптовый» и профессиональный покупатель с репутацией на рынке. Мы смогли донести до нашего страхового партнера возможность и варианты страхования такого нестандартного процесса, и проблема рыбоводческого предприятия с риск-защитой была решена.
Кейс «Бутиковый подход»
«Для того, чтобы при наступлении страхового случая получить возмещение убытка — выплату, необходимо не только выбрать надежного страхового партнера, но и сформировать такую защиту (программу), которая отвечает всем потребностям предприятия и учитывает его бизнес-особенности. Почти 70% договоров не в полной мере отвечают текущим реалиям. Работу с каждым нашим клиентом мы начинаем с того, что проводим аудит действующего договора страхования, чтобы оценить степень риск-защищенности компании на текущий момент. В случае отсутствия действующего договора страхования рассматриваем бизнес комплексно и собираем программу исходя из потребностей страхователя. Это позволяет оптимизировать расходы на страхование, улучшить финансовые условия и расширить покрытие при сохранении действующей цены в зависимости от целей».
Юлия Степнова
- 9 лет опыта в индустрии
- Эксперт по страхованию в пищевой индустрии и FMCG
лет опыта
дней экспертизы
корпоративных клиентов
20
7000+
2000+
Консалтинг, основанный на содержательном отраслевом подходе, помогает нам быстрее, чем кому-либо, анализировать ситуацию, завоевывать доверие и оказывать влияние.
Наш подход основан на использовании передовых технологий, достоверных источников и глубоком опыте, это позволяет нам помогать клиентам быстро и эффективно:
Выявляем сильные и слабые стороны
вашей риск-защиты
вашей риск-защиты
01
Диагностика
Диагностика
Предлагаем стать сильнее, сравнивая с аналогами и передовой практикой по отрасли
02
Анализ рынка
Анализ рынка
Защищаем интересы клиента до последнего
03
Урегулирование
Урегулирование
Уважаем технологии, но ценим людей.
Человек для нас всегда в центре. Выстраивание доверительных, надежных отношений с партнёром/клиентом – наш приоритет.
Человек для нас всегда в центре. Выстраивание доверительных, надежных отношений с партнёром/клиентом – наш приоритет.
04
Обнимающий сервис
Обнимающий сервис
05
Технологии управления и сопровождения
Технологии управления и сопровождения
Помогаем управлять критически важными бизнес-процессами, политикой защиты и репутацией
Объекты страхования в пищевой промышленности и FMCG
Страхование складов и продукции пищевого производства позволяет избежать потерь и непредвиденных расходов, связанных с утратой или повреждением имущества в результате страхового случая
Комплексная защита предприятий пищепрома включает страхование оборудования, зданий, ТМЦ и иного имущества, а также гражданской ответственности и ущерба от перерыва в производстве
Кредитное страхование — это защита денежных потоков компании от неплатежеспособности контрагентов. Объектом страхования является дебиторская задолженность (ДЗ) по отгрузкам на отсрочке платежа
Склад и продукция
Производство
Торговые кредиты
Пожалуйста, ответьте на несколько вопросов и наш специалист свяжется с вами для экспертного анализа