Корпоративное страхование
ОТРАСЛЕВЫЕ РЕШЕНИЯ
Страхование автопарков: легковые, грузовые автомобили, спецтехника.
Антон Миролюбов — начальник управления автострахования
Автопарк вашей компании насчитывает больше 5-ти машин?
Контакты
Корпоративное автострахование или страхование автопарков защищает ваши имущественные интересы, связанные с материальными расходами на восстановление авто вследствие аварии или поломки.
Например, если с застрахованной по программе каско техникой что-то произойдет, Вы получите возмещение стоимости ремонта, а в случае конструктивной гибели транспорта — денежную компенсацию для покупки нового автомобиля.
АСТ поможет:
Что может быть застраховано:
Например, если с застрахованной по программе каско техникой что-то произойдет, Вы получите возмещение стоимости ремонта, а в случае конструктивной гибели транспорта — денежную компенсацию для покупки нового автомобиля.
АСТ поможет:
- выбрать страховую программу и страховщика, подобрав самые оптимальные условия страхования для вашего автопарка;
- получить страховую выплату при наступлении страхового случая.
Что может быть застраховано:
- ТС категории B, С, D;
- Спецтехника: строительно-дорожная техника, сельхозтехника, коммунальная техника.
Кто такой этот брокер,
что он дает?
Телефон
+7 (495) 660 4505
+7 (495) 660 4505
E-mail
info@ast.insure
info@ast.insure
Тогда мы можем стать вашими страховыми партнёрами
Этапы работы брокера со страховой программой
Держим руку на пульсе
Ситуация:
Производитель оборудования для пищевой промышленности поставляет продукцию по России, экспортирует в СНГ и Китай. Предприятие долгое время заключало несколько договоров по страхованию грузов – не удавалось найти страховщика, который готов покрыть эти направления. В итоге грузы, перевозимые по стране и в Казахстан были застрахованы у одного страховщика, а направляемые в Китай – у другого. При этом тарифы сильно различались, и по условиям договора каждую (!) отгрузку (а их более 40 в день) производственная компания была вынуждена заявлять страховщику — это серьезно увеличивало нагрузку специалистов логистического отдела.
Решение АСТ:
Мы провели тендер, по результатам которого отобрали страховую компанию, которая учла интересы клиента, все возможные направления перевозок и не требовала сообщать о каждой отгрузке. Наш клиент сэкономил не только время, но и деньги. Освободившиеся финансовые ресурсы производитель инвестировал в развитие новых направлений, а время сотрудников было направлено на решение более важных бизнес-задач.
Производитель оборудования для пищевой промышленности поставляет продукцию по России, экспортирует в СНГ и Китай. Предприятие долгое время заключало несколько договоров по страхованию грузов – не удавалось найти страховщика, который готов покрыть эти направления. В итоге грузы, перевозимые по стране и в Казахстан были застрахованы у одного страховщика, а направляемые в Китай – у другого. При этом тарифы сильно различались, и по условиям договора каждую (!) отгрузку (а их более 40 в день) производственная компания была вынуждена заявлять страховщику — это серьезно увеличивало нагрузку специалистов логистического отдела.
Решение АСТ:
Мы провели тендер, по результатам которого отобрали страховую компанию, которая учла интересы клиента, все возможные направления перевозок и не требовала сообщать о каждой отгрузке. Наш клиент сэкономил не только время, но и деньги. Освободившиеся финансовые ресурсы производитель инвестировал в развитие новых направлений, а время сотрудников было направлено на решение более важных бизнес-задач.
Сопровождение
Андеррайтинг
Диагностика рисков и аудит текущих условий страхового договора.
Предоставление персонального менеджера для для профессионального сопровождения договоров страхования и урегулирования страховых случаев.
Разработка индивидуальных требований к страховой защите и проведение тендера для выбора лучшего страхового провайдера для задач клиента.
Своевременная пролонгация с актуализацией условий страхования на основе глубокого анализа, оптимизация программы по покрытию и стоимости.
Кейс «Оптимизация»
Ситуация:
Рыбоводческое хозяйство хотело застраховать процесс выращивания рыбьей икры до мальков. Но все страховые компании, куда обращалось сельхозпредприятие, отказывали.
Почему? Во-первых, краткосрочный (трехмесячный) договор на каждый помет. Во-вторых, высокорискованный процесс: страхование такого имущества не укладывается в стандартные предложения большинства страховых компаний. Страховщики готовы были застраховать мальков, но вот икру, которой еще только предстояло пройти путь зародыша и личинки — нет.
Решение АСТ:
Мы нашли смелого страховщика. Потому что брокер для страховой компании – это «оптовый» и профессиональный покупатель с репутацией на рынке. Мы смогли донести до нашего страхового партнера возможность и варианты страхования такого нестандартного процесса, и проблема рыбоводческого предприятия с риск-защитой была решена.
Рыбоводческое хозяйство хотело застраховать процесс выращивания рыбьей икры до мальков. Но все страховые компании, куда обращалось сельхозпредприятие, отказывали.
Почему? Во-первых, краткосрочный (трехмесячный) договор на каждый помет. Во-вторых, высокорискованный процесс: страхование такого имущества не укладывается в стандартные предложения большинства страховых компаний. Страховщики готовы были застраховать мальков, но вот икру, которой еще только предстояло пройти путь зародыша и личинки — нет.
Решение АСТ:
Мы нашли смелого страховщика. Потому что брокер для страховой компании – это «оптовый» и профессиональный покупатель с репутацией на рынке. Мы смогли донести до нашего страхового партнера возможность и варианты страхования такого нестандартного процесса, и проблема рыбоводческого предприятия с риск-защитой была решена.
Кейс «Бутиковый подход»
01
02
03
04
Кейcы
Кейс 2. Чем чреват нерегулярный аудит страхового договора
Кейс 1. Выход из «черного списка» страховщиков
Я могу рассказать подробнее
Ситуация: Один из крупных перевозчиков обратился к нам для поиска страховщика по каско и ОСАГО. Проблема у клиента заключалась в том, что убыточность по предыдущим полисам была более 200%. Видя эту статистику, страховые компании не готовы были дать привлекательные условия по страхованию: либо цена была очень высокая, либо наполнение было максимально «урезанное». Более того, выяснилось, что у некоторых страховщиков данный клиент находится в «черном списке». Важно отметить, что даже при такой негативной картине убыточности, у клиента были условия, что страховщик должен быть из топ-10 и наполнение полиса по каско — максимальным. И все это в рамках конкретного бюджета.
Решение АСТ: Проанализировав парк и текущие условия страхового договора, мы начали готовить техническое задание к тендеру. Две недели мы проводили личные встречи с представителями страховых компаний. Благодаря репутации АСТ на рынке, профессиональной экспертизе и большому портфелю автострахования, мы нашли страховщиков, которые готовы были предоставить рыночные условия для клиента и участвовать в тендере. Клиент остался доволен результатом и уже второй год работает с АСТ по риск-защите своего автопарка.
Решение АСТ: Проанализировав парк и текущие условия страхового договора, мы начали готовить техническое задание к тендеру. Две недели мы проводили личные встречи с представителями страховых компаний. Благодаря репутации АСТ на рынке, профессиональной экспертизе и большому портфелю автострахования, мы нашли страховщиков, которые готовы были предоставить рыночные условия для клиента и участвовать в тендере. Клиент остался доволен результатом и уже второй год работает с АСТ по риск-защите своего автопарка.
Ситуация: Компания страховала часть автопарка через лизинговую компанию, часть – через нас. Но с автомобилем, застрахованным через лизинговую компанию, случился страховой случай, а с урегулированием были проблемы: страховая компания отказывалась признать случай страховым и производить ремонт автомобиля. Клиент обратился к нам за экспертизой и помощью.
Решение АСТ: Оказалось, что не приняв к сведению быстроменяющуюся ситуацию с доступными запчастями в 2022 году, клиент при пролонгации договора со страховой компанией не обновил страховые условия. Де-факто в результате происшествия был получен незначительный убыток, который де-юре привел к «конструктивной гибели» (термин определяет состояние ТС, при котором её ремонт экономически невыгоден, устанавливается, что купить новую будет дешевле). Машина при этом продолжала работать в штатном режиме, основные узлы и агрегаты не пострадали.
Благодаря нашей репутации, мы смогли донести до текущего страховщика – нашего партнера, что ситуация произошла не по вине клиента, а по недосмотру брокера лизинговой компании (клиента своевременно не уведомили, что нужно поднимать страховые суммы). Риск потерять транспортное средство, не получив ни копейки, был нивелирован. Мы согласовали со страховщиком ремонт автомобиля.
Решение АСТ: Оказалось, что не приняв к сведению быстроменяющуюся ситуацию с доступными запчастями в 2022 году, клиент при пролонгации договора со страховой компанией не обновил страховые условия. Де-факто в результате происшествия был получен незначительный убыток, который де-юре привел к «конструктивной гибели» (термин определяет состояние ТС, при котором её ремонт экономически невыгоден, устанавливается, что купить новую будет дешевле). Машина при этом продолжала работать в штатном режиме, основные узлы и агрегаты не пострадали.
Благодаря нашей репутации, мы смогли донести до текущего страховщика – нашего партнера, что ситуация произошла не по вине клиента, а по недосмотру брокера лизинговой компании (клиента своевременно не уведомили, что нужно поднимать страховые суммы). Риск потерять транспортное средство, не получив ни копейки, был нивелирован. Мы согласовали со страховщиком ремонт автомобиля.
Какие виды услуг мы предлагаем клиентам в рамках направления корпоративного автострахования?
Это обязательное страхование гражданской ответственности автомобилиста. Вступает в силу, когда водитель стал виновником аварии и должен возместить ущерб другим.
У полиса ОСАГО есть строгий лимит компенсации, определенный государством на каждого потерпевшего: до 400 000 ₽ при ущербе автомобилю и другому имуществу, до 500 000 ₽ в случае причинения вреда жизни и здоровью людей.
Тарифы ОСАГО регулирует государство согласно Федеральному закону от 25.04.2002 N 40-ФЗ
У полиса ОСАГО есть строгий лимит компенсации, определенный государством на каждого потерпевшего: до 400 000 ₽ при ущербе автомобилю и другому имуществу, до 500 000 ₽ в случае причинения вреда жизни и здоровью людей.
Тарифы ОСАГО регулирует государство согласно Федеральному закону от 25.04.2002 N 40-ФЗ
Это добровольное страхование, защищающее интересы владельца транспортного средства. Даже если владелец ТС станет виновником ДТП и его застрахованный автомобиль пострадает в аварии, выплаты от страховой компании возместят понесенный ущерб.
Владелец авто получит деньги, или машину отремонтируют за счет страховой компании.
Тарифы каско устанавливает каждый страховщик самостоятельно.
Владелец авто получит деньги, или машину отремонтируют за счет страховой компании.
Тарифы каско устанавливает каждый страховщик самостоятельно.
Это дополнительное страхование гражданской ответственности автомобилиста, которое, как правило, приобретается как дополнение к каско. Чтобы в случае происшествия помочь Вам возместить ущерб, причиненный здоровью, жизни или имуществу других участников ДТП. ДСАГО начинает действовать, если максимальной выплаты по ОСАГО не хватает, чтобы покрыть убытки перед другими пострадавшими от ДТП.
Это страхование водителя и пассажиров от несчастных случаев.
В рамках этого вида страхования предполагается защита от причинения вреда жизни и здоровью лиц, находящихся в салоне автомобиля в результате ДТП, воздействия стихийных бедствий, пожаров, взрывов на ТС, а также утраты автомобиля вследствие разбойного нападения.
В рамках этого вида страхования предполагается защита от причинения вреда жизни и здоровью лиц, находящихся в салоне автомобиля в результате ДТП, воздействия стихийных бедствий, пожаров, взрывов на ТС, а также утраты автомобиля вследствие разбойного нападения.
«Ситуация в автостраховании за последние годы менялась стремительно. Это небывалый рост количества страховых случаев, сложность их урегулирования страховой компанией из-за отсутствия запчастей, увеличение тарифов по каско и «тарифного коридора» по ОСАГО. Увеличение цен на автомобили и рост лизингового объёма ведут к тому, что компании, не защищающие свой автопарк, а значит и свои коммерческие риски, практически исчезают»
Антон Миролюбов
начальник управления автострахования
Урегулирование убытков:
03
- активно включаемся в решение вопроса о возмещении убытков, защищая интересы наших клиентов перед страховщиком,
- проводим собственную независимую экспертизу страхового события,
- помогаем подготовить документы для страховой компании с целью урегулирования события.
Разработка страховой защиты и проведение тендера:
01
- формируем техническое задание для страховщиков и отбираем участников тендера,
- анализируем полученные предложения от страховых компаний,
- участвуем в проведении переговоров и помогаем выбрать лучший вариант страхования,
- контролируем подготовку страховой документации.
Сопровождение страховых программ:
02
- контролируем сопровождение договоров в страховых компаниях,
- принимаем деятельное участие в рассмотрении жалоб,
- консультируем по всем вопросам в период действия страховой программы.
Этапы работы с АСТ:
От каких рисков вы можете защитить своё авто-имущество:
Угон
ДТП
Повреждение отскочившим или упавшим предметом
Действия животных
Природные чрезвычайные явления
Повреждение отскочившим или упавшим предметом
Действия животных
Природные чрезвычайные явления
Падение инородных предметов
Противоправное действие (ПДТЛ)
Пожар/взрыв/затопление/самовозгорание
Противоправное действие (ПДТЛ)
Пожар/взрыв/затопление/самовозгорание
Несчастные случаи
Дополнительное оборудование
Дополнительное оборудование
Обязательное страхование общегражданской ответственности
GAP
GAP
«Риски у каждого сегмента ТС - свои. Так, например, для экскаватора на гусеничной базе и бетономешалки на колёсной базе будут разные риски, а значит, и разные программы и тарифы. Надо понимать, что страховщикам выгодно изменить порог тоталя (% конструктивной гибели) до минимальных значений, чтобы при убытке оставлять у себя транспорт, выплатив клиенту калькуляцию (вместо годных остатков).
Мы, как страховые консультанты, которые давно и плотно работают с сегментом коммерческого автотранспорта, всегда боремся за максимальный процент тоталя для наших клиентов. В силу долголетнего партнёрства со страховыми компаниями у нас сильные переговорные позиции, репутация, которая позволяет нам получить для наших клиентов лучшие условия и тарифы. Мы всегда рекомендуем согласовывать «порог тоталя» выше 70%, достраховывать риск GAP и указывать рыночную страховую сумму, что снижает вероятность того, что страховщик признает «конструктивную гибель» машины/техники».
Мы, как страховые консультанты, которые давно и плотно работают с сегментом коммерческого автотранспорта, всегда боремся за максимальный процент тоталя для наших клиентов. В силу долголетнего партнёрства со страховыми компаниями у нас сильные переговорные позиции, репутация, которая позволяет нам получить для наших клиентов лучшие условия и тарифы. Мы всегда рекомендуем согласовывать «порог тоталя» выше 70%, достраховывать риск GAP и указывать рыночную страховую сумму, что снижает вероятность того, что страховщик признает «конструктивную гибель» машины/техники».
Алексей Ким
Руководитель направления по работе с корпоративным транспортом
Факторы, определяющие стоимость страхования:
- количество ТС
- марка/модель ТС
- стоимость ТС
- год выпуска
Противоугонные системы:
Состав:
- есть
- нет
02
01
Характер использования:
- аренда/прокат
- такси
- грузоперевозки
- производство
- торговые представители
03
Франшиза:
- отсутствие
- наличие
- величина
04
Сервис:
- форма возмещения ущерба
- урегулирование без справок
- аварийный комиссар + сбор справок
- помощь на дороге
05
Пожалуйста, ответьте на несколько вопросов, чтобы мы связали вас с профильным экспертом
Отправляя эту форму вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и даёте согласие на обработку персональных данных