Коммерческая недвижимость

Риск-защита
коммерческой недвижимости

Страхование имущества и гражданской ответственности ТЦ, собственников недвижимости, управляющих компаний и арендаторов

Для кого: ТЦ, владельцев недвижимости, УК (управляющих компаний), арендаторов офисов, складов, магазинов, производственных цехов.
Страхование через брокера: гарантированная защита бизнеса
  • Защитим имущественные интересы ТЦ/собственники/УК/арендатора, обеспечив денежную компенсацию убытков
  • Защитим коммерческие интересы ТЦ/собственника/УК/арендатора в случае предъявления к нему необоснованных претензий о возмещении вреда
  • Обеспечим своевременную и полную компенсацию ущерба третьим лицам, пострадавшим при страховом случае
  • Повысим привлекательность ТЦ / собственника/УК/ имиджа арендатора благодаря финансовым гарантиям возмещения убытков, которое может обеспечить страхование
  • Усилим HR-бренд ТЦ/ собственника/УК /арендатора в глазах существующих и потенциальных сотрудников
Бизнес-риски, которыми можно управлять с помощью страхования
Держим руку на пульсе
Производственные
«Утечка» кадров
Коммерческие
Авансовые и кредитные
Риск потери актива (производство / склад / офис/ оборудование) в результате случайных внешних событий, действий сотрудников и систем
Утечка лучших голов и дефицит персонала вследствие неконкурентного предложения работодателя на рынке труда (в том числе в части C&B)
Риск потери дохода в результате перерыва в хозяйственной деятельности из-за страхового события и, как следствие, невозможности выполнения обязательств
Риски прямых финансовых потерь при невозврате авансового платежа за непоставленные товары, или при просрочке дебиторской задолженности
Ситуация: при знакомстве с потенциальным клиентом (ТРЦ площадью 15 000 м2), было выявлено, что компания находится в затяжном процессе урегулирования убытка (более трех месяцев). С нашей стороны был предложено произвести аудит текущего договора страхования, а также проконсультировать компанию по вопросу произошедшего страхового случая.

Решение АСТ: Оказалось, что у клиента разбилось витринное остекление. Имущество было застраховано, однако из-за некорректно донесённой клиентом информации, страховая компания отказывалась принять случай страховым.
Мы углубились в деятельность компании, деталей произошедшего, был совершен выезд нашего специалиста на объект, по результатам которого были разработан и рекомендован клиенту алгоритм действий, позволяющий урегулировать событие.
Как итог, в течение 2 недель компания получила страховое возмещение.
А также стала нашим клиентом. Мы разработали арендатору индивидуальную страховую программу с учетом всех чувствительных рисков, детализировали порядок урегулирования убытков и список необходимой документации.
Кейс: Урегулирование убытка, который не хотели признавать страховым
Ситуация: При знакомстве с крупным арендатором (более 500 розничных магазинов), оказалось, что компания уже много лет страхуются у одного и того же страховщика, автоматически пролонгируя договор. На наш резонный вопрос об актуальности условий этого договора, представитель компании выразил уверенность, что «они в рынке».

Решение АСТ: Мы убедили директора рассмотреть вариант проведения тендера, чтобы актуализировать условия и оценить, рыночные ли тарифы страхования.
По итогам тендера выяснилось, что текущий тариф клиента на 60% превышал рыночную вилку тарифов. Мы стали страховым брокером арендатора, подобрали оптимальные условия по страхованию, снизили страховую премию и сократили расходы на страхования на 10 млн руб.
Кейс: Автоматическая пролонгация страхового договора
Громкие страховые случаи на складах ритейлеров и торговых центров приводят к тому, что отрасль к своей риск-защищенности начинает подходить стратегически. Тех, кто надеется на авось, все меньше. Свою миссию вижу в том, чтобы наши клиенты имели грамотно настроенную страховую программу, которая будет работать на момент наступления страхового случая. Радует, что всё больше компаний признают ценность и необходимость работы со страховым брокером, потому что каждый должен заниматься тем, в чем он силен. Мы представляем интересы клиента перед страховой компанией, экономя главное – его время и нервы»
Ольга Васильченко
Руководитель направления страхования коммерческой недвижимости АСТ
Чувствительные риски по сегментам отрасли:
Страхование имущества

Страхование от убытков в результате перерыва в коммерческой деятельности

Страхование ответственности (ответственность собственников зданий, ответственность УК, ответственность арендаторов)
Страхование строительно-монтажных работ

Страхование профессиональной ответственности за качество, товаров, работ и услуг

Страхование ваших сотрудников (ДМС, НС)
страхование ответственности директоров/D&O (Directors & Officers Liability)
Здание и его отдельные элементы
детали внешней и внутренней отделки

Инженерные коммуникации

Шлагбаумы, навесы и другие наружные конструкции

Остекление внутри и снаружи здания

ТМЦ
Технологическое оборудование (лифты, автоматические двери, эскалаторы и т.д.)

Компьютеры и оргтехника

Мебель, оборудование, инвентарь

Рекламные конструкции


Причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц

Возникновение непредвиденных расходов, связанных с судебными процессами

Получение иных издержек при условии наступления страхового случая.
Наличие полиса страхования ответственности — обязательное требование многих договоров аренды. Так как его отсутствие может расцениваться как нарушение условий сделки, повлечь начисление неустойки, штрафа. Требуя полис от арендаторов, арендодатели защищают свою недвижимость от гибели, повреждения, утраты, а также жизнь, здоровье посетителей, имущество своих арендаторов. А для управляющих компаний полис страхования ответственности является неотъемлемой частью их защиты при управлении зданием и инженерными коммуникациями»
Ольга Васильченко
Руководитель направления страхования коммерческой недвижимости АСТ
лет опыта
дней экспертизы
корпоративных клиентов
20
+7000
+2000
Консалтинг, основанный на содержательном отраслевом подходе, помогает нам быстрее, чем кому-либо, анализировать ситуацию, завоевывать доверие и оказывать влияние.

Наш подход основан на использовании передовых технологий, достоверных источниках, глубоком опыте, чтобы помогать клиентам быстро и эффективно:

Выявляем сильные и слабые стороны вашей риск-защиты
01
Диагностика
Предлагаем стать сильнее, сравнивая с аналогами и передовой практикой по отрасли
02
Анализ рынка
Защищаем интересы клиента до последнего
03
Урегулирование
Уважаем технологии, но ценим людей. Человек для нас всегда в центре. Выстраивание доверительных, надежных отношений с партнёром/клиентом – наш приоритет.
04
Обнимающий сервис
05
Технологии управления и сопровождения
Помогаем управлять критически важными бизнес-процессами, политикой защиты и репутацией
Стоимость страхования зависит от:
02
Года постройки и общего состояния
03
Количества рисков
01
Типа объекта
03
Количества рисков
04
Страховой суммы
05
Наличия франшизы
06
Условия эксплуатации и содержания объекта недвижимости
04
Страховой суммы
Громкие страховые случаи
2014
Пожар на складах торгового центра "Армада" в Оренбурге, два человека погибли.
2015
Пожар в торговом центре "Адмирал" в Казани, 19 человек погибли, 61 человек ранены.
2017
Пожар в магазине "Дисконт-центр" в Раменском, три человека погибли, пять пострадали.
2018
Пожар в торгово-развлекательном центре "Зимняя вишня" в Кемерове, 60 человек погибли, 79 пострадали.
2022
Ппожар в торговом центре "Бумеранг" в Курске, один погибший.

Пожар в торговом центре "Меркурий" в Уфе, площадь пожара 5,4 тыс. кв. м.

Пожар в гипермаркете OBI в Химках, один погибший, площадь пожара 17 тыс. кв.м.

Пожар на складе «Просвещение», площадь возгорания 38 тыс.кв.м.

Пожар в складском комплексе Ozon, выгорело 55 тыс. кв. м
2023
Прорвало трубу с горячей водой в ТЦ «Времена Года» в Москве

Обрушения мощного потока дождевой воды на складе Wildberries в Подмосковье, повреждение ТМЦ

2024
Пожар на складе Wildberries в Санкт-Петербурге, площадь возгорания 70 тыс.кв.м.