Корпоративное страхование
ОТРАСЛЕВЫЕ РЕШЕНИЯ
Почему важно страховать грузы?
Контакты
Страхование груза защитит грузовладельца от чрезвычайных ситуаций, которые могут произойти с грузом в пути. Рисков может быть много — от аварий, задержки сроков, нарушения температурного режима, до хищения и мошенничества.
Надежную защиту интересов грузовладельца обеспечит страхование всех участников логистической цепочки. При этом программа должна быть разработана с учетом специфических рисков для конкретного груза, маршрута и каждого этапа: от погрузки в точке А до разгрузки в конечном пункте.
Часто грузовладельцы полагаются на страховую защиту ответственности грузоперевозчика и экспедитора, однако этого недостаточно. Во-первых, страховые выплаты могут не покрыть размер ущерба, что случается часто, особенно с ценными грузами. Во-вторых, порча груза может произойти и не по вине перевозчика. В таком случае владельцу груза приходится решать проблему урегулирования через суд, и далеко не всегда это бывает успешно.
Надежную защиту интересов грузовладельца обеспечит страхование всех участников логистической цепочки. При этом программа должна быть разработана с учетом специфических рисков для конкретного груза, маршрута и каждого этапа: от погрузки в точке А до разгрузки в конечном пункте.
Часто грузовладельцы полагаются на страховую защиту ответственности грузоперевозчика и экспедитора, однако этого недостаточно. Во-первых, страховые выплаты могут не покрыть размер ущерба, что случается часто, особенно с ценными грузами. Во-вторых, порча груза может произойти и не по вине перевозчика. В таком случае владельцу груза приходится решать проблему урегулирования через суд, и далеко не всегда это бывает успешно.
Телефон
+7 (495) 660 4505
+7 (495) 660 4505
и как АСТ помогает упростить работу
Почему важно страховать ответственность перевозчика и экспедитора?
Страхование грузов не отменяет важности страхования ответственности перевозчика. Если во время пути произойдет порча или потеря груза по его вине, перевозчик обязан будет возместить грузовладельцу стоимость ущерба.
Застрахованная компания-перевозчик в этом случае может рассчитывать на урегулирование ситуации с помощью страховой выплаты.
К тому же, страхование помогает перевозчикам и экспедиторам повышать лояльность клиентов, ведь груз будет под надежной защитой, только если все участники этой цепочки оформят страховку.
Застрахованная компания-перевозчик в этом случае может рассчитывать на урегулирование ситуации с помощью страховой выплаты.
К тому же, страхование помогает перевозчикам и экспедиторам повышать лояльность клиентов, ведь груз будет под надежной защитой, только если все участники этой цепочки оформят страховку.
Этапы работы брокера со страховой программой
Держим руку на пульсе
Ситуация:
Производитель оборудования для пищевой промышленности поставляет продукцию по России, экспортирует в СНГ и Китай. Предприятие долгое время заключало несколько договоров по страхованию грузов – не удавалось найти страховщика, который готов покрыть эти направления. В итоге грузы, перевозимые по стране и в Казахстан были застрахованы у одного страховщика, а направляемые в Китай – у другого. При этом тарифы сильно различались, и по условиям договора каждую (!) отгрузку (а их более 40 в день) производственная компания была вынуждена заявлять страховщику — это серьезно увеличивало нагрузку специалистов логистического отдела.
Решение АСТ:
Мы провели тендер, по результатам которого отобрали страховую компанию, которая учла интересы клиента, все возможные направления перевозок и не требовала сообщать о каждой отгрузке. Наш клиент сэкономил не только время, но и деньги. Освободившиеся финансовые ресурсы производитель инвестировал в развитие новых направлений, а время сотрудников было направлено на решение более важных бизнес-задач.
Производитель оборудования для пищевой промышленности поставляет продукцию по России, экспортирует в СНГ и Китай. Предприятие долгое время заключало несколько договоров по страхованию грузов – не удавалось найти страховщика, который готов покрыть эти направления. В итоге грузы, перевозимые по стране и в Казахстан были застрахованы у одного страховщика, а направляемые в Китай – у другого. При этом тарифы сильно различались, и по условиям договора каждую (!) отгрузку (а их более 40 в день) производственная компания была вынуждена заявлять страховщику — это серьезно увеличивало нагрузку специалистов логистического отдела.
Решение АСТ:
Мы провели тендер, по результатам которого отобрали страховую компанию, которая учла интересы клиента, все возможные направления перевозок и не требовала сообщать о каждой отгрузке. Наш клиент сэкономил не только время, но и деньги. Освободившиеся финансовые ресурсы производитель инвестировал в развитие новых направлений, а время сотрудников было направлено на решение более важных бизнес-задач.
Диагностика рисков и аудит текущих условий страхового договора.
Предоставление персонального менеджера для профессионального сопровождения договоров страхования и урегулирования страховых случаев.
Разработка индивидуальных требований к страховой защите и проведение тендера для выбора лучшего страхового провайдера для задач клиента.
Своевременная пролонгация с актуализацией условий страхования на основе глубокого анализа, оптимизация программы по покрытию и стоимости.
Кейс «Оптимизация»
Ситуация:
Рыбоводческое хозяйство хотело застраховать процесс выращивания рыбьей икры до мальков. Но все страховые компании, куда обращалось сельхозпредприятие, отказывали.
Почему? Во-первых, краткосрочный (трехмесячный) договор на каждый помет. Во-вторых, высокорискованный процесс: страхование такого имущества не укладывается в стандартные предложения большинства страховых компаний. Страховщики готовы были застраховать мальков, но вот икру, которой еще только предстояло пройти путь зародыша и личинки — нет.
Решение АСТ:
Мы нашли смелого страховщика. Потому что брокер для страховой компании – это «оптовый» и профессиональный покупатель с репутацией на рынке. Мы смогли донести до нашего страхового партнера возможность и варианты страхования такого нестандартного процесса, и проблема рыбоводческого предприятия с риск-защитой была решена.
Рыбоводческое хозяйство хотело застраховать процесс выращивания рыбьей икры до мальков. Но все страховые компании, куда обращалось сельхозпредприятие, отказывали.
Почему? Во-первых, краткосрочный (трехмесячный) договор на каждый помет. Во-вторых, высокорискованный процесс: страхование такого имущества не укладывается в стандартные предложения большинства страховых компаний. Страховщики готовы были застраховать мальков, но вот икру, которой еще только предстояло пройти путь зародыша и личинки — нет.
Решение АСТ:
Мы нашли смелого страховщика. Потому что брокер для страховой компании – это «оптовый» и профессиональный покупатель с репутацией на рынке. Мы смогли донести до нашего страхового партнера возможность и варианты страхования такого нестандартного процесса, и проблема рыбоводческого предприятия с риск-защитой была решена.
Кейс «Бутиковый подход»
01
02
03
04
Оставьте заявку и мы поможем вам на любом этапе разработки страховой программы
Проведем комплексный аудит рисков компании и предложим меры по их снижению, поможем внедрить соответствующие меры безопасности и оптимизировать страховые программы с учетом этих действий.
Это позволит не только снизить риски, но и улучшить условия страхования и уменьшить страховые премии. Страховые компании оценивают риски, чтобы определить стоимость полиса, а страховой консультант АСТ поможет минимизировать эти риски до того, как страхование будет оформлено.
Это позволит не только снизить риски, но и улучшить условия страхования и уменьшить страховые премии. Страховые компании оценивают риски, чтобы определить стоимость полиса, а страховой консультант АСТ поможет минимизировать эти риски до того, как страхование будет оформлено.
Проведем переговоры со страховыми компаниями от имени клиента, добиваясь лучших условий, включая снижение страховых премий, увеличение лимитов покрытия или улучшение условий полиса.
Поможем клиентам подготовить всю необходимую документацию, минимизировать риски до подачи заявки и правильно подать данные, чтобы получить наиболее выгодные условия.
Организуем для вас тендер среди страховых компаний, чтобы выбрать лучшее предложение на рынке для защиты точечных, чувствительных рисков вашей отрасли.
Поможем клиентам подготовить всю необходимую документацию, минимизировать риски до подачи заявки и правильно подать данные, чтобы получить наиболее выгодные условия.
Организуем для вас тендер среди страховых компаний, чтобы выбрать лучшее предложение на рынке для защиты точечных, чувствительных рисков вашей отрасли.
Проконсультируем и окажем действенную помощь по любым вопросам, касающихся обязанностей сторон и возможных изменений программы. Клиент может получать оперативные разъяснения по пунктам договора, опциям страхования и прочим вопросам.
АСТ также регулярно анализирует изменения в бизнесе клиента (например, расширение деятельности, изменения в количестве активов) и предлагает пересмотреть или обновить условия страхового полиса в соответствии с новыми рисками. Это позволяет поддерживать адекватный уровень страхового покрытия.
Мы отслеживаем сроки окончания действия страховых договоров и заранее уведомляем клиента о необходимости продления или изменения условий. Это позволяет избежать ситуаций, когда страховое покрытие истекает, и клиент остается без защиты.
АСТ регулярно отслеживает изменения на страховом рынке, включая новые предложения, изменения в тарифах и условиях, и информирует клиентов о наиболее актуальных и выгодных страховых решениях.
АСТ также регулярно анализирует изменения в бизнесе клиента (например, расширение деятельности, изменения в количестве активов) и предлагает пересмотреть или обновить условия страхового полиса в соответствии с новыми рисками. Это позволяет поддерживать адекватный уровень страхового покрытия.
Мы отслеживаем сроки окончания действия страховых договоров и заранее уведомляем клиента о необходимости продления или изменения условий. Это позволяет избежать ситуаций, когда страховое покрытие истекает, и клиент остается без защиты.
АСТ регулярно отслеживает изменения на страховом рынке, включая новые предложения, изменения в тарифах и условиях, и информирует клиентов о наиболее актуальных и выгодных страховых решениях.
Поможем собрать и подготовить необходимые документы, а также проведем переговоры со страховой компанией для обеспечения своевременной и полной выплаты.
Так как страховые компании, в свою очередь, сосредоточены на выполнении условий полиса и оценки риска, что может иногда привести к спорам с клиентом. 92% страховых случаев наших клиентов нами урегулированы.
Так как страховые компании, в свою очередь, сосредоточены на выполнении условий полиса и оценки риска, что может иногда привести к спорам с клиентом. 92% страховых случаев наших клиентов нами урегулированы.
Если вы работаете со страховщиком напрямую, нужно быть готовым к шаблонному договору. Но каждый бизнес — особенный. У всех компаний различные лимиты, различные маршруты перевозок, различные поставщики, различные схемы реализации. Мы, например, свою работу начинаем всегда с анализа того, какой бизнес у нашего клиента. Это поставщик? Это производитель? Это транспортная компания? Везде свои нюансы. Профессиональный посредник поможет трансформировать шаблонный договор в индивидуальный, то есть максимально подходящий под запрос конкретной компании, максимально отстаивающий ее интересы.
Михаил Костяной
Руководитель управления страхования грузов АСТ
Риски: что актуально сейчас?
Стандартные риски:
- ПДТЛ — противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбойные нападения, вандализм)
- ДТП по вине третьих лиц / ДТП по вине водителя перевозчика
- Опрокидывание/занос транспортного средства (ТС)
- Пожар, взрыв
- Погрузочные и разгрузочные работы
- Смещение груза в результате ДТП
- Нарушение температурного режима
Новые риски:
- Хранение в пунктах погрузки/перегрузки/разгрузки
- Мошенничество (159 ст. УК РФ)
- Военные риски
Военные риски, прилеты БПЛА и терроризм
Технически — да, но на практике это малореализуемо из-за оговорок РНПК, отмена которых повышает тариф до космических цифр.
При включении рисков «терроризм» и «диверсия» может быть предоставлено покрытие по беспилотникам, это обсуждается со страховщиком индивидуально при согласовании текстовки договора. Оговорки РНПК при этом корректируются.
Зависит от конкретной страховой компании, у некоторых есть ограничения по территориям, где этот риск может быть включен в покрытие.
Поможем застраховать все виды грузов:
- Скоропортящиеся товары
- Насыпные или навалочные грузы
- Генеральные или штучные грузы
- Негабаритные грузы
- Газообразные грузы
- Пылевидные грузы
- Наливные грузы
- Опасные грузы
- Автомобильные перевозки
- Железнодорожные перевозки
- Авиаперевозки
- Морские и речные перевозки
- Мультимодальные перевозки
Поможем застраховать все виды перевозок:
Ситуация: В результате дорожно-транспортного происшествия был повреждён груз. При урегулировании убытка обнаружилось осложнение: фактическая стоимость груза в момент перевозки превышала заявленную, а это условие попадало под исключение из страхового покрытия.
Решение АСТ: В ходе детального расследования эксперты АСТ по урегулированию убытков установили, что перевозчик без согласования со страхователем сформировал сборный рейс, объединив грузы от нескольких отправителей. Именно это обстоятельство и стало причиной расхождения в стоимости.
На основании этого факта было подготовлено юридическое обоснование, позволяющее трактовать исходные условия договора более точно. Убыток был выведен из-под исключения, и клиент получил страховое возмещение.
Решение АСТ: В ходе детального расследования эксперты АСТ по урегулированию убытков установили, что перевозчик без согласования со страхователем сформировал сборный рейс, объединив грузы от нескольких отправителей. Именно это обстоятельство и стало причиной расхождения в стоимости.
На основании этого факта было подготовлено юридическое обоснование, позволяющее трактовать исходные условия договора более точно. Убыток был выведен из-под исключения, и клиент получил страховое возмещение.
Ситуация: Груз, перевозимый через море и сушу, был поврежден водой. Застраховано было только сухопутное плечо. В своем отчете страховщику компания предположила, что груз был поврежден во время транспортировки морем.
Решение АСТ: Мы настояли на том, чтобы была произведена дополнительная экспертиза, и провели собственное исследование события.
Экспертиза показала, что вода, повредившая груз, не морская, кроме того, объём подмочек уменьшался по определенной траектории (что демонстрировало вариант затекания воды через дверную щель, например). При этом в даты движения груза в ж/д-контейнерах были ливни на территории прохождения рейса.
Эта информация была изложена в отчете страховщику.
Благодаря проверке АСТ, компания смогла доказать, что страховой случай произошел на суше, а сухопутный коридор как раз был застрахован. Компания получила страховую выплату в полном размере.
Если бы наш клиент работал напрямую со страховой компанией, случай, скорее всего, не был бы признан страховым.
Решение АСТ: Мы настояли на том, чтобы была произведена дополнительная экспертиза, и провели собственное исследование события.
Экспертиза показала, что вода, повредившая груз, не морская, кроме того, объём подмочек уменьшался по определенной траектории (что демонстрировало вариант затекания воды через дверную щель, например). При этом в даты движения груза в ж/д-контейнерах были ливни на территории прохождения рейса.
Эта информация была изложена в отчете страховщику.
Благодаря проверке АСТ, компания смогла доказать, что страховой случай произошел на суше, а сухопутный коридор как раз был застрахован. Компания получила страховую выплату в полном размере.
Если бы наш клиент работал напрямую со страховой компанией, случай, скорее всего, не был бы признан страховым.
Ситуация: Груз был загружен, но ТС не доехало до грузополучателя. По информации, предоставленной водителем, во время рейса грузополучатель связался с ним и сообщил, что маршрут будет изменен, в связи с чем необходимо выгрузить груз на другой склад.
Решение АСТ: Было инициировано расследование, в ходе которого выяснилось, что склад арендовался буквально на несколько дней, и груза там нет.
Часто в подобном случае полиция возбуждает уголовное дело по статье «мошенничество». Если правилами (полисом) установлена страховая защита от противоправных действий третьих лиц (риск «ПДТЛ») только в случаях кражи или грабежа, то в иных случаях возникший ущерб возмещаться не будет.
АСТ рекомендовал клиенту включить мошенничество в список рисков.
Решение АСТ: Было инициировано расследование, в ходе которого выяснилось, что склад арендовался буквально на несколько дней, и груза там нет.
Часто в подобном случае полиция возбуждает уголовное дело по статье «мошенничество». Если правилами (полисом) установлена страховая защита от противоправных действий третьих лиц (риск «ПДТЛ») только в случаях кражи или грабежа, то в иных случаях возникший ущерб возмещаться не будет.
АСТ рекомендовал клиенту включить мошенничество в список рисков.
Получите чек-лист по страхованию и список важных оговорок, которые стоит включить в договор со страховщиком
Что важно сделать для защиты бизнеса прямо сейчас:
- Провести аудит текущих договоров, выявить сильные и слабые стороны защиты.
- Внести корректировки в договоры, учитывая специфику бизнеса в текущих реалиях, маршруты, актуальные риски, документы при урегулировании.
- Пересмотреть условия страхования, схемы, стоимости, участников.
Как застраховать груз? Подводные камни при заключении договора со страховой компанией
Страхование грузов и логистических рисков: сопровождение и страховой случай
Груз наиболее уязвим в процессе погрузки и разгрузки — именно в этот момент чаще всего происходят повреждения.
Это может случиться из-за неправильного обращения или падения. Кроме того, на этапе погрузки груз может быть утерян или неправильно учтен. Не стоит исключать возможности хищения, а также воздействия неблагоприятных погодных условий, которые могут повлиять на состояние груза, если не обеспечить соответствующую защиту.
Важно убедиться, что страховой полис включает все риски, связанные с погрузкой и разгрузкой, и что покрытие распространяется на весь процесс: с момента начала погрузки и до завершения разгрузки.
Это может случиться из-за неправильного обращения или падения. Кроме того, на этапе погрузки груз может быть утерян или неправильно учтен. Не стоит исключать возможности хищения, а также воздействия неблагоприятных погодных условий, которые могут повлиять на состояние груза, если не обеспечить соответствующую защиту.
Важно убедиться, что страховой полис включает все риски, связанные с погрузкой и разгрузкой, и что покрытие распространяется на весь процесс: с момента начала погрузки и до завершения разгрузки.
Страхование груза на период временного хранения необходимо, если груз находится на складе или в другом месте временного хранения до дальнейшего перемещения или доставки.
Этот вид страхования защищает от неблагоприятных условий хранения, таких как неправильная температура, влажность или воздействие химических веществ; кражи или повреждения товаров; ошибок при обработке или перемещении груза; пожаров, наводнений, землетрясений и других природных катастроф.
Этот вид страхования защищает от неблагоприятных условий хранения, таких как неправильная температура, влажность или воздействие химических веществ; кражи или повреждения товаров; ошибок при обработке или перемещении груза; пожаров, наводнений, землетрясений и других природных катастроф.
Страхование груза от риска мошенничества защищает грузовладельца в процессе перевозки и хранения грузов.
Такие риски могут включать кражу, подделку документов, ложные претензии и другие формы мошенничества.
Стоимость страхования риска мошенничества зависит от уровня риска и стоимости груза. Полис может иметь ограничения по выплатам или исключениям, поэтому важно проконсультироваться с экспертом и внимательно изучить условия, чтобы понимать, в каких случаях страховая компания возместит ущерб.
Такие риски могут включать кражу, подделку документов, ложные претензии и другие формы мошенничества.
Стоимость страхования риска мошенничества зависит от уровня риска и стоимости груза. Полис может иметь ограничения по выплатам или исключениям, поэтому важно проконсультироваться с экспертом и внимательно изучить условия, чтобы понимать, в каких случаях страховая компания возместит ущерб.
Страхование рефрижераторных рисков — это важный аспект защиты для логистики, особенно если речь идет о грузе, который требует поддержания определенной температуры, например, продукты питания или лекарства.
Под рефрижераторными рисками понимается порча (гибель) груза вследствие поломки рефрижераторной установки, поддерживающей температуру в транспортном средстве.
При согласовании условий страхования рефрижераторный риск может быть дополнительно включен в страховое покрытие.
Под рефрижераторными рисками понимается порча (гибель) груза вследствие поломки рефрижераторной установки, поддерживающей температуру в транспортном средстве.
При согласовании условий страхования рефрижераторный риск может быть дополнительно включен в страховое покрытие.
Частые вопросы
Страховая защита груза начинается с момента, когда он загружается на транспортное средство, и заканчивается в момент его выгрузки в пункте назначения. Иногда защита может включать этапы погрузки, разгрузки и временного хранения, если это оговорено в страховом договоре.
Лимит ответственности по страхованию разовой перевозки определяется договором страхования и зависит от множества факторов. Например: стоимость груза, вид транспорта, маршрут и конкретные условия полиса. Обычно лимит ответственности составляет процент от стоимости груза, или может быть зафиксированной суммой. В некоторых случаях он может быть установлен в зависимости от веса груза, например, определенная сумма за каждый килограмм веса.
Франшиза в страховании грузоперевозок — это сумма, которую страхователь обязуется покрыть самостоятельно в случае убытка или повреждения груза. Франшиза снижает риск для страховой компании и помогает уменьшить стоимость страхового полиса для клиента. Если сумма ущерба ниже или равна размеру франшизы, страховая компания не компенсирует убытки. Если ущерб превышает франшизу, страховая компания покрывает разницу между суммой ущерба и франшизой.
Различают условную и безусловную франшизы. Условная франшиза имеет фиксированный размер. Безусловная франшиза — это фиксированная часть ущерба, которая не подлежит возмещению.
Различают условную и безусловную франшизы. Условная франшиза имеет фиксированный размер. Безусловная франшиза — это фиксированная часть ущерба, которая не подлежит возмещению.
Суброгация — это право страховой компании на возмещение ущерба от третьих лиц, ответственных за причинение убытков застрахованному грузу. Когда страховая компания выплачивает компенсацию страхователю за ущерб или потерю груза, она приобретает право требовать возмещения этой суммы от виновной стороны.
Например, если груз поврежден из-за аварии, в которой виновен перевозчик, страховая компания может выплатить страхователю компенсацию за ущерб, а затем предъявить претензию к перевозчику для возмещения выплаченной суммы. Это обстоятельство особенно важно учитывать перевозчикам и экспедиторам при создании своей страховой защиты.
Например, если груз поврежден из-за аварии, в которой виновен перевозчик, страховая компания может выплатить страхователю компенсацию за ущерб, а затем предъявить претензию к перевозчику для возмещения выплаченной суммы. Это обстоятельство особенно важно учитывать перевозчикам и экспедиторам при создании своей страховой защиты.
Пожалуйста, ответьте на несколько вопросов и наш специалист свяжется с вами для экспертного анализа
Пожалуйста, ответьте на несколько вопросов и наш специалист свяжется с вами для экспертного анализа