Корпоративное страхование
ОТРАСЛЕВЫЕ РЕШЕНИЯ
Страхование имущества:
почему это важно для бизнеса
почему это важно для бизнеса
Контакты
Страхование имущества позволяет избежать потерь и непредвиденных расходов, связанных с утратой или повреждением имущества в результате страхового случая. Договор обеспечивает предприятию возмещение затрат, связанных с восстановлением или приобретением нового имущества.
Некоторые объекты могут быть дополнительно застрахованы от специфических рисков, связанных с отраслевыми особенностями и нюансами эксплуатации, а также от военных рисков, особенно на приграничных территориях.
Телефон
+7 (495) 660 4505
+7 (495) 660 4505
и как АСТ помогает надежно защитить компании
Запрос бизнеса на защиту от военных рисков вырос на 40%
Страхование военных рисков
На практике у большинства страховых компаний военные риски являются прямым исключением из полиса. Поэтому, подразумевая защиту от военных рисков, мы имеем в виду покрытие, которое касается случаев, наступивших в результате «терроризма и диверсии». Зарегистрированный в Госдуме проект, предлагающий распространить риски утраты или повреждения имущества в результате террористических актов или диверсий на все виды имущественного страхования в обязательном порядке, еще не принят. Однако возможность защитить бизнес от военных рисков есть и сегодня — например, путем включения риска терактов и диверсий в договор имущественного страхования отдельной секцией.
Имущественное страхование юридических лиц включает:
- Аккредитация АСТ у Клиента
- Заполнение Заявления-Анкеты на страхование
- Проведение тендера среди всех страховых компаний
- Аккредитация АСТ у Клиента
- Заполнение Заявления-Анкеты на страхование
- Проведение тендера среди всех страховых компаний
- Анализ покупателей и поставщиков и установление кредитных лимитов
- Согласование коммерческих условий
- Анализ всех предложений, выбор победителя
- Анализ покупателей и поставщиков и установление кредитных лимитов
- Согласование коммерческих условий
- Анализ всех предложений, выбор победителя
Согласование условий
Согласование условий
Страхование производства, оборудования и продукции (ТМЦ)
Страхование убытков, связанных с перерывами в производстве (BI)
Заключение договора
Тендер
Тендер
Страхование ответственности перед третьими лицами
- Юридическое согласование Правил и Договора страхования
- Подписание договора страхования
- Сопровождение и защита
Какие факторы влияют на рынок
имущественного страхования в 2025 году?
имущественного страхования в 2025 году?
Конкуренция и персонализация страховых продуктов:
Рост конкуренции среди страховых провайдеров и активное внедрение цифровых сервисов приводят к персонализации страховых продуктов, использованию больших данных для оценки рисков и предложению индивидуальных тарифов.
Это позволяет клиентам эффективно управлять рисками и стоимостью страховых программ.
Рост конкуренции среди страховых провайдеров и активное внедрение цифровых сервисов приводят к персонализации страховых продуктов, использованию больших данных для оценки рисков и предложению индивидуальных тарифов.
Это позволяет клиентам эффективно управлять рисками и стоимостью страховых программ.
Изменение законодательства и налогообложения:
Изменения в налогообложении и социальных выплатах, которые вступили в силу в 2025 году, затронули как физических, так и юридических лиц. Новые нормы регулируют условия страхования имущества и могут вводить дополнительные требования к страховым покрытиям. Это влияет на структуру продуктов и стоимость полисов для клиентов.
Изменения в налогообложении и социальных выплатах, которые вступили в силу в 2025 году, затронули как физических, так и юридических лиц. Новые нормы регулируют условия страхования имущества и могут вводить дополнительные требования к страховым покрытиям. Это влияет на структуру продуктов и стоимость полисов для клиентов.
Технологические инновации и цифровизация: Российский страховой рынок активно внедряет цифровые сервисы, искусственный интеллект и блокчейн для автоматизации процессов оценки рисков, оформления полисов и выплаты возмещений. Развитие иншуртеха повышает доступность страхования и улучшает клиентский опыт.
Экономическая ситуация и инфляция:
Высокая инфляция и ключевая ставка оказывают давление на стоимость страховых продуктов и спрос на страхование имущества. В условиях роста цен на услуги и ремонт страховые провайдеры вынуждены пересматривать тарифы и предлагать более гибкие условия.
Высокая инфляция и ключевая ставка оказывают давление на стоимость страховых продуктов и спрос на страхование имущества. В условиях роста цен на услуги и ремонт страховые провайдеры вынуждены пересматривать тарифы и предлагать более гибкие условия.
Политические и регуляторные риски:
Неопределённость внешнеполитической и экономической ситуации, а также изменения в регулировании финансового рынка могут влиять на доступность и стоимость страхования имущества для бизнеса.
Неопределённость внешнеполитической и экономической ситуации, а также изменения в регулировании финансового рынка могут влиять на доступность и стоимость страхования имущества для бизнеса.
Военные и террористические риски:
В условиях новой реальности растёт спрос на страхование имущества компаний от террористических актов, диверсий и военных действий, особенно для предприятий, работающих в стратегически важных отраслях.
В условиях новой реальности растёт спрос на страхование имущества компаний от террористических актов, диверсий и военных действий, особенно для предприятий, работающих в стратегически важных отраслях.
Кейcы
Кейс 2
Производственная компания, работающая напрямую со страховой компанией, предоставила договор страхования имущества на аудит. Объект страхования — склад 5000 кв.м. Оказалось, что прописанная в договоре страховая сумма не соответствует стоимости ТМЦ, хранимых на складе. Значит, при наступлении страхового случая выплата будет пропорциональной, а не полной (неполное или частичное страхование применяют, когда сложно определить реальную стоимость имущества).
Решение АСТ: Мы скорректировали страховую сумму, отредактировали условия договора так, чтобы выплата была равна реальному ущербу. Дополнительно добавили риски, которые не покрывались, но оказались крайне важными для отрасли. Плюс уменьшили стоимость страховки!
Производственная компания, работающая напрямую со страховой компанией, предоставила договор страхования имущества на аудит. Объект страхования — склад 5000 кв.м. Оказалось, что прописанная в договоре страховая сумма не соответствует стоимости ТМЦ, хранимых на складе. Значит, при наступлении страхового случая выплата будет пропорциональной, а не полной (неполное или частичное страхование применяют, когда сложно определить реальную стоимость имущества).
Решение АСТ: Мы скорректировали страховую сумму, отредактировали условия договора так, чтобы выплата была равна реальному ущербу. Дополнительно добавили риски, которые не покрывались, но оказались крайне важными для отрасли. Плюс уменьшили стоимость страховки!
Кейс 1
Рыбоводческое хозяйство безуспешно пыталось застраховать процесс формирования рыбьей икры до мальков. Все страховые компании, куда обращалось сельхозпредприятие, отказывали.
Почему так происходило?
1) Краткосрочный (трехмесячный!) договор на каждый помет.
2) Высокорискованный процесс: страхование такого имущества не укладывается в стандартные предложения большинства страховых компаний. Страховщики готовы были застраховать мальков, но вот икру, которой еще только предстояло пройти путь зародыша и личинки — нет.
Решение АСТ:
Эксперты АСТ нашли для рыбоводческого предприятия смелого страховщика! Мы смогли донести до страхового партнера возможность страхования такого нестандартного процесса, и проблема рыбоводческого предприятия была решена. Поголовье рыбы в итоге выросло на 30%.
Рыбоводческое хозяйство безуспешно пыталось застраховать процесс формирования рыбьей икры до мальков. Все страховые компании, куда обращалось сельхозпредприятие, отказывали.
Почему так происходило?
1) Краткосрочный (трехмесячный!) договор на каждый помет.
2) Высокорискованный процесс: страхование такого имущества не укладывается в стандартные предложения большинства страховых компаний. Страховщики готовы были застраховать мальков, но вот икру, которой еще только предстояло пройти путь зародыша и личинки — нет.
Решение АСТ:
Эксперты АСТ нашли для рыбоводческого предприятия смелого страховщика! Мы смогли донести до страхового партнера возможность страхования такого нестандартного процесса, и проблема рыбоводческого предприятия была решена. Поголовье рыбы в итоге выросло на 30%.
Я могу рассказать подробнее
Популярные решения в имущественном страховании
СМР — комплексный вид страхования, защищающий участников строительства от рисков случайной гибели или повреждения объектов строительных работ, строительного оборудования, материалов и другого имущества, а также гражданской ответственности (ГО) за причинение вреда третьим лицам.
Страхование от всех рисков (CAR)
- Строительный объект, все работы, включая подготовительные, вспомогательные сооружения и материалы для строительства, хранимые на площадке
- Расходы по расчистке территории (при ликвидации ущерба, подлежащего возмещению)
- Оборудование строительной площадки
- ГО за ущерб имуществу или личности в связи с производством строительных работ
- Строительные машины (собственные и арендованные)
- Объекты, на которых или возле которых ведутся работы
Страхование монтажных рисков (EAR)
- Монтаж и пробный пуск всех видов машин, механизмов и конструкций
- Расходы по очистке территории после страхового случая
- Машины, устройства и оборудование для монтажа
- ГО застрахованного лица
- Предметы, находящиеся на монтажной площадке, и взятые на хранение застрахованным
- Дополнительные издержки по оплате сверхурочных работ или срочной перевозке, связанные с ликвидацией ущерба, подлежащего возмещению
BI (business interruption insurance)— это инструмент финансовой защиты бизнеса, который обеспечивает компенсацию финансовых потерь, возникающих из-за временной остановки работы предприятия вследствие аварий, пожаров, стихийных бедствий или других непредвиденных событий.
BI-страхование помогает бизнесу пережить кризисные ситуации без критических финансовых потерь, позволяя покрыть ключевые расходы и сохранить персонал, обеспечивая средства для быстрого восстановления деятельности и возможность избежать потери клиентов, что в итоге поддерживает стабильность, репутацию и конкурентоспособность компании.
Договор страхования покрывает:
- Прямой перерыв в деятельности из-за повреждения/гибели имущества компании
- Групповой перерыв в деятельности нескольких компаний холдинга из-за повреждения/гибели имущества в одной из компаний (взаимозависимость)
- Косвенный перерыв, наступивший в результате повреждения/гибели имущества у поставщиков, потребителей или коммунальных служб, а также из-за потери доступа на площадку компании
Возмещается:
- Упущенная прибыль за период простоя
- Постоянные расходы, которые сохраняются при простое (аренда, коммунальные платежи, зарплата, налоги, обязательные отчисления, проценты по кредитам)
- Издержки, связанные с временным переносом или восстановлением производства, если они способствуют сокращению времени простоя и уменьшению убытков.
Страхование оборудования — это защита от риска потери, повреждения или уничтожения производственного оборудования из-за несчастных случаев, стихийных бедствий или других событий.
- Непредвиденные поломки или дефекты застрахованных объектов
- Непреднамеренные ошибки или неосторожность персонала страхователя и специализированного эксплуатирующего предприятия
- Короткое замыкание, перегрузка электросети, падение напряжения и др., включая ущерб от возникшего в результате этих явлений пожара, в части ущерба непосредственно объектам возникновения пожара
- Поломка или неисправность защитных или регулирующих приспособлений
- Гидравлический удар или недостаток жидкости в котлах и аппаратах, действующих с помощью пара или жидкостей
- Расходы по очистке территории после страхового случая
- Перегрузка, перегрев, вибрация, разладка, заклинивание, засор механизма, действие центробежной силы и «усталости» материала
- Взрыв паровых котлов, двигателей внутреннего сгорания или других аналогичных устройств при условии, что возмещается только ущерб, причиненный непосредственно названным объектам, в которых возник взрыв
- Ветер, мороз, ледоход, иные стихийные бедствия
Из каких этапов будет состоять наша работа с вами?
5 объект
Анализ условий текущего страхового договора. Подготовка ТЗ для страховых компаний и проведение тендера для выбора лучшего страхового покрытия на рынке
Предоставление персонального менеджера: как по вопросам заключения и сопровождения договоров страхования, так и по урегулированию страховых случаев
Наша поддержка в режиме 24/7, документооборот со страховой компанией,
в случае необходимости, активное содействие в урегулировании убытков
в случае необходимости, активное содействие в урегулировании убытков
Предоставление прозрачной и исчерпывающей информации по страховым случаям, покрытию, выплатам, стоимости ремонта и другим вопросам
01
02
03
04
Пожалуйста, ответьте на несколько вопросов и наш специалист свяжется с вами для экспертного анализа