Корпоративное страхование
ОТРАСЛЕВЫЕ РЕШЕНИЯ
Управление бизнес-рисками в ритейле
Защита финансовых рисков в производстве, дистрибуции и продажах
Последние пять лет стали для российского ритейла временем настоящих испытаний и необходимых трансформаций. Сначала пандемия COVID-19, а затем массовый уход международных игроков в 2022 году вынудили компании адаптироваться и искать новые стратегии для выживания и роста.
Усиление онлайн-продаж, развитие отечественных брендов и производителей, подъем СТМ, взрывной рост сервисов доставки, активное развитие маркетплейсов и интеграции новых технологий (автоматизированные кассы, роботы для контроля сроков годности, использование VR/AR-технологий для улучшения клиентского опыта и др.), государственные меры (параллельный импорт и либерализация внутренней хозяйственной деятельности), внедрение новых форматов продажи (виртуальные примерочные) позволили за короткий срок компаниям из ритейл-индустрии стабилизировать рынок, полностью наладив бизнес-процессы, и выстроить горизонт развития на ближайшие годы.
Так, оборот розничного рынка в 2023 превысил 46 трлн рублей.
Из которых объем продуктового ритейла — 21,5 трлн рублей. Только за 2023 год на рынок вышло 40 новых российских брендов, преимущественно это производители одежды и обуви. По итогам 2023 года общее количество торговых объектов 200 крупнейших продуктовых сетей России выросло до 124 176 (+12 776 объектов за год), а их совокупная торговая площадь — на 7,6%.
Однако, вызовы для российских ритейлеров сохраняются. Растет инфляция, растут расходы бизнеса на логистику, закупку сырья, фонд оплаты труда и аренду помещений.
Усиление онлайн-продаж, развитие отечественных брендов и производителей, подъем СТМ, взрывной рост сервисов доставки, активное развитие маркетплейсов и интеграции новых технологий (автоматизированные кассы, роботы для контроля сроков годности, использование VR/AR-технологий для улучшения клиентского опыта и др.), государственные меры (параллельный импорт и либерализация внутренней хозяйственной деятельности), внедрение новых форматов продажи (виртуальные примерочные) позволили за короткий срок компаниям из ритейл-индустрии стабилизировать рынок, полностью наладив бизнес-процессы, и выстроить горизонт развития на ближайшие годы.
Так, оборот розничного рынка в 2023 превысил 46 трлн рублей.
Из которых объем продуктового ритейла — 21,5 трлн рублей. Только за 2023 год на рынок вышло 40 новых российских брендов, преимущественно это производители одежды и обуви. По итогам 2023 года общее количество торговых объектов 200 крупнейших продуктовых сетей России выросло до 124 176 (+12 776 объектов за год), а их совокупная торговая площадь — на 7,6%.
Однако, вызовы для российских ритейлеров сохраняются. Растет инфляция, растут расходы бизнеса на логистику, закупку сырья, фонд оплаты труда и аренду помещений.
Страхование через брокера: гарантированная защита бизнеса
Бизнес-риски, которыми можно управлять с помощью страхования
Держим руку на пульсе
Производственные / операционные
«Утечка» кадров
Коммерческие
Кредитные
риски
риски
Риск потери актива (производство / склад / офис/ оборудование и т.д.) в результате случайных внешних событий, действий сотрудников и систем
Утечка лучших голов и дефицит персонала вследствие неконкурентного предложения работодателя на рынке труда, в том числе в части льгот для сотрудников (С&B)
Риск потери дохода в результате перерыва в хозяйственной деятельности из-за страхового события и, как следствие, невозможности выполнения обязательств
Риски прямых финансовых потерь при невозврате авансового платежа за непоставленные товары или при просрочке дебиторской задолженности (ДЗ)
Кейсы АСТ
Ситуация: В одном из магазинов ведущего российского ритейлера с крупнейшей розничной сетью произошло возгорание. Причина — пожар в ТЦ, в котором находился магазин.
Проблемы:
— Был заявлен убыток на 9 млн рублей.
— Возникла проблема с предоставлением документов, подтверждающих имущественный интерес при урегулировании из-за специфики бизнеса (продажа штучных товаров, где СК требовала накладную на каждый). Это приводило к временной остановке работы головного офиса и отдела бухгалтерии на длительный срок.
Результат:
Мы предложили вариант с предоставлением документов в пределах 15% выбранных СК, подтверждающих имущественный интерес в товаре, в электронном формате. Сэкономили время компании и срок урегулирования. Теперь эта компания – наш клиент.
Проблемы:
— Был заявлен убыток на 9 млн рублей.
— Возникла проблема с предоставлением документов, подтверждающих имущественный интерес при урегулировании из-за специфики бизнеса (продажа штучных товаров, где СК требовала накладную на каждый). Это приводило к временной остановке работы головного офиса и отдела бухгалтерии на длительный срок.
Результат:
Мы предложили вариант с предоставлением документов в пределах 15% выбранных СК, подтверждающих имущественный интерес в товаре, в электронном формате. Сэкономили время компании и срок урегулирования. Теперь эта компания – наш клиент.
Получение выплаты после пожара
Кейс 1:
Ситуация: Груз, перевозимый через море и сушу, был поврежден водой.
Застраховано было только сухопутное плечо. Грузовладелец (наш клиент) в своем отчете, который подготовил для страховщика, предположил, что груз был поврежден во время морской перевозки. Что логично.
Проблема: СК не признает случай страховым и выплаты не будет.
Результат: Мы настояли на том, чтобы была произведена дополнительная экспертиза и провели собственное расследование события. Экспертиза показала, что:
— вода - не морская;
— объём подмочек уменьшался по определенной траектории (что демонстрировало вариант затекания воды через дверную щель, например);
— в даты движения груза в жд-контейнерах были ливни на территории прохождения рейса.
Вся эта информация была изложена в отчете страховщику. Компания получила страховую выплату в полном размере.
Застраховано было только сухопутное плечо. Грузовладелец (наш клиент) в своем отчете, который подготовил для страховщика, предположил, что груз был поврежден во время морской перевозки. Что логично.
Проблема: СК не признает случай страховым и выплаты не будет.
Результат: Мы настояли на том, чтобы была произведена дополнительная экспертиза и провели собственное расследование события. Экспертиза показала, что:
— вода - не морская;
— объём подмочек уменьшался по определенной траектории (что демонстрировало вариант затекания воды через дверную щель, например);
— в даты движения груза в жд-контейнерах были ливни на территории прохождения рейса.
Вся эта информация была изложена в отчете страховщику. Компания получила страховую выплату в полном размере.
«Детективное агентство» АСТ
Кейс 2:
Чувствительные риски отрасли сегодня:
Риски:
Новые бизнес-маршруты, хабы, перевозчики и экспедиторы.
Нехватка линейных сотрудников: водителей, курьеров и экспедиторов, складских работников, кладовщиков.
Низкое качество дорожного полотна, некачественная упаковка, крепление и размещение грузов — все это может стать причиной повреждения ваших товаров. А работа с новыми подрядчиками, которые не успели доказать свою надежность временем, чревата столкновением с мошенничеством.
Нехватка линейных сотрудников: водителей, курьеров и экспедиторов, складских работников, кладовщиков.
Низкое качество дорожного полотна, некачественная упаковка, крепление и размещение грузов — все это может стать причиной повреждения ваших товаров. А работа с новыми подрядчиками, которые не успели доказать свою надежность временем, чревата столкновением с мошенничеством.
Дефицит квалифицированных кадров и борьба за кадры (IT, специалисты по закупкам, технологи, продавцы и кассиры, кадры, отвечающие за эксплуатирующие службы и безопасность).
Сложности с релокацией сотрудников.
Сложности с релокацией сотрудников.
Количество опасных погодных явлений на территории России выросло в 2023 году на 22% по сравнению с 2022 годом: было зарегистрировано 1191, 448 из них нанесли серьезный ущерб экономике и населению. Нетипично интенсивные для наших широт дожди и ветры, град и заморозки — в лидерах по причиненному ущербу.
По данным МЧС, количество пожаров снизилось в два раза, зато размер убытков от них, напротив, вырос, и исчисляется миллиардными суммами. Вспомним пожары на складах Wildberries, Ozon, OBI, Просвещение – и это далеко не полный список.
По данным МЧС, количество пожаров снизилось в два раза, зато размер убытков от них, напротив, вырос, и исчисляется миллиардными суммами. Вспомним пожары на складах Wildberries, Ozon, OBI, Просвещение – и это далеко не полный список.
Не каждая компания имеет в штате специалистов, глубоко разбирающихся в страховании. Из-за этого клиент не может быть уверен, что выбранное решение — самое выгодное по качеству покрытия и стоимости. Больше половины отказов в выплате связаны не с самим страховым событием, а с нарушениями при подготовке документов
Елена Аксенова
Руководитель практик страхования в ритейле
Пожалуйста, ответьте на несколько вопросов и мы предадим ваши контакты эксперту
Отправляя эту форму вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и даёте согласие на обработку персональных данных
Пожалуйста, ответьте на несколько вопросов и наш специалист свяжется с вами для экспертного анализа
Отправляя эту форму вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и даёте согласие на обработку персональных данных
Пожалуйста, ответьте на несколько вопросов и наш специалист свяжется с вами для экспертного анализа
Отправляя эту форму вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и даёте согласие на обработку персональных данных