Коммерческая недвижимость

Страхование кредитных рисков

Андрей Хабаров – топ-эксперт в вопросах кредитного страхования
Страхование дебиторской задолженности (TCI)
Контакты
Задаетесь вопросом, как защитить бизнес от убытков, связанных с нарушением платежных обязательств вашими партнерами?

Страхование дебиторской задолженности — это инструмент финансовой независимости компании, который нужен вашей компании.

В текущей экономической и политической ситуации риск неоплаты со стороны контрагентов растет. Не все покупатели готовы вносить предоплату или получать банковские гарантии. Факторинг может быть решением, но это затратный инструмент, который, прежде всего, предназначен не для защиты, а для финансирования бизнеса. Даже самый лучший кредитный менеджмент в компании не является гарантом расчетной дисциплины со стороны клиентов, и риск неполучения денежных средств по уже поставленным товарам на отсрочке платежа остается нагрузкой для  самой компании. Страхование дебиторской задолженности — это страхование риска получения убытков в результате неплатежей ваших покупателей по любой причине, включая их банкротство.
Кто такой этот брокер, 
что он дает?
Телефон
+7 (495) 660 4505
E-mail info@ast.insure
Telegram https://t.me/astinsure
платежеспособность контрагента в прошлом, не гарантирует его платежеспособности в будущем
Как кредитное страхование помогает бизнесу
01
02
03

Обеспечивает защиту дебиторской задолженности (активов) и прибыли компании

Работает как инструмент наращивания продаж и повышения конкурентоспособности

Облегчает выход на новые рынки / новых покупателей (включая экспорт)

04
05

Выступает как внешний инструмент оценки и управления рисками («надстройка» к кредитной политике компании)

Поддерживает высокий уровень ликвидности и упрощает финансирование оборотного капитала компании

06
Представляет собой инструмент привлечения финансирования / факторинга
Держим руку
на пульсе
Объем страховой защиты товарооборота в 2023 году 240–300 млрд руб
По итогам 2023 года рынок страхования торговых кредитов впервые за многие годы
Кейcы
Ситуация: Один из наших клиентов страхует дебиторскую задолженность в течение последних 5 лет. Ежегодная страховая премия составляет ~4 млн руб. После трех лет страхования, клиент задумался о том, стоит ли пролонгировать полис? 12 млн рублей заплатили уже, а убытков не было.
Может риска и нет?

Решение АСТ: Нам удалось убедить клиента продлить договор со страховой компанией — и это решение оправдалось. Довольно скоро неожиданно обанкротился крупный контрагент этого клиента. В его адрес был застрахован кредитный лимит на сумму в 50 млн рублей.
После получения возмещения, которое было выплачено при активном содействии АСТ, у компании-клиента больше нет сомнений в целесообразности страховой защиты.
Ситуация: Фармдистрибьютор долгое время не страховал дебиторскую задолженность, потому что бенефициар считал, что достаточно иметь хорошие отношения с клиентами, обмениваться подарками, вести переговоры в дружеской обстановке, — и партнер не подведет. Но неоплаты происходят, чаще всего, не по злому умыслу контрагента. Сработала цепочка неоплат. Хорошему покупателю нашего клиента не оплатил его крупнейший контрагент. В результате «приятель» клиента не смог вовремя расплатиться по банковским кредитам, задержал налоговые платежи, остался практически без товара. Средств для возмещения долга нашему клиенту у него просто не оказалось. В результате компания получила убыток в размере 30 млн рублей.

Решение АСТ: Мы показали нашему партнёру эффективность страховых инструментов и пользу работы с брокером. Сегодня эта крупная дистрибьюторская компания — наш клиент. И, конечно, он застрахован!
Кейс 2
Кейс 1
Я могу рассказать подробнее
Передовые решения в кредитном страховании
Объединение нескольких Страховщиков в случае, если одна страховая компания не в состоянии принять на себя крупный риск
Страховщики делят между собой риски на застрахованных покупателей в определенных долях
Распределение дебиторов между страховщиками по инициативе Страхователя с целью диверсифицировать риск невыплаты
Страхователь самостоятельно распределяет дебиторов между Страховщиками
Параллельное страхование
ТОП-АП (TOP-UP) страхование
Сострахование
Дополнительное страховое покрытие в случае, если сумма кредитного лимита по основному договору страхования недостаточна для покрытия всей ДЗ
Брокер помогает найти Страхователю «многоэтажный» пул из нескольких Страховщиков
01
Предоставление дополнительной страховой ёмкости
Распределение риска между несколькими страховыми компаниями
02
Стабильность предоставленной экспозиции (принцип «сообщающихся сосудов»)
03
6 сентября, Ведомости. Конференции

Рынок защиты дебиторской задолженности: тренды, кейсы и прогнозы
Смотреть выступление
Выступление эксперта по теме
Схема страхования торговых кредитов
Роль АСТ :
  1. Организуем и проведём тендер по выбору кредитного страховщика
  2. Улучшим коммерческие условия
  3. Проконсультируем по Правилам и договору страхования с юридической точки зрения
  4. Защитим интересы клиента - постоянное взаимодействие со страховщиком после подписания страхового полиса
  5. Увеличим кредитные лимиты (мониторинг)
  6. Предоставим персонального менеджера для поддержки и сопровождения
  7. Примем активное участие для получения страхового возмещения
Страховщик
Страхователь
Покупатель 1
Покупатель 2
Весь портфель покупателей на отсрочке платежа
Требование о выплате
Выплата страхового возмещения
Оценка кредитоспособности, мониторинг риска и контроль платежной дисциплины

Поставка товара
с отсрочкой платежа

Какие факторы влияют сегодня на рынок кредитного страхования?
Временная приостановка рассмотрения новых клиентов у страховщиков с иностранным участием.

Бесперебойная работа и поддержка новых и текущих клиентов со стороны локальных страховщиков и, как следствие, объективная реальность: переход клиентов от иностранных страховщиков к локальным.

Монополия перестраховочной компании, влияющей на правила игры и тарифы.
Агрессивное снижение кредитных лимитов в одностороннем порядке со стороны международных кредитных страховщиков. Это связано с увеличившимися рисками убытков из-за ухудшения платежеспособности и финансовой устойчивости контрагентов.

Отсутствие перестрахования из недружественных стран (ЕС, Великобритания, Швейцария, США) для всех кредитных страховщиков и, как следствие, увеличение доли страхователя в риске.
Сегодня рынок страхователя трансформировался в рынок страховщика, базируясь на снижении риск-аппетитов страховых компаний, определенных ограничениях (повышенных требованиях) перестрахования, реально ухудшающемся финансовом положении контрагентов в некоторых отраслях и нестабильности платежной дисциплины.
В результате компаниям не хватает покрытия / кредитной экспозиции от одного страховщика, поэтому более востребованными становятся индивидуальные решения по защите дебиторской задолженности: сострахование, параллельное страхование, TOP UP страхование.