10 ошибок при страховании персонала

Екатерина Львова — топ-эксперт в вопросах страхования и благополучия сотрудников

Проконсультироваться

Кейсы

В зависимости от возраста можно предлагать цифровой подход (когда общение со страховой компанией происходит через приложения, ботов, чаты и другие цифровые сервисы). Или сосредоточиться на классическом варианте программы через непосредственное обращение в лечебно-профилактическое учреждение. Помимо форматов, разные поколения оценят разное наполнение программы. Зумерам придется по вкусу психологическая поддержка и стоматология, а 35+ оценят чек-апы и программы онкострахования.

Не учитывать поколенческие особенности, возраст сотрудников

Расчет программы обычно производится страховой компанией по самой дорогой клинике в сети, но не факт, что ваши сотрудники будут обращаться именно в нее, это значит, что возможно ваша компания переплачивает за невостребованные клиники. Советуем сделать опрос востребованности медицинскими учреждениями и услугами у сотрудников и запросить статистику убыточности по программе у вашего текущего страховщика.

Формировать одну программу ДМС с единым списком клиник для всех сотрудников

Перед пролонгацией договора страхования мы советуем: провести аудит договора,посмотреть статистику договора на предмет востребованности теми или иными клиниками/услугами, пересмотреть наполнение, сделать грейдирование. Такая аналитика позволит вам отказаться от лишних услуг, которыми не пользуются сотрудники, актуализировать список клиник, проверить, не появилось ли на рынке новых предложений, которые позволят сэкономить бюджет и предоставить сотрудникам более актуальные предложения.

Не оптимизировать существующий бюджет на страхование персонала

Недостаточное внимание к разъяснению условий программы может привести к недопониманию, снижению доверия и неудовлетворенности среди сотрудников. Чтобы этого избежать, рекомендуем провести информационную сессию: рассказать о страховых покрытиях, порядке получения медицинской помощи, перечне доступных медицинских учреждений и условиях взаимодействия с ними, предоставить печатные и электронные материалы с наглядными инструкциями (если вы работаете со страховыми консультантами, они возьмут этот пул задач на себя).

Не уделять должного внимания прозрачному информированию

Благодаря которой эйчар может сконцентрироваться на своих прямых обязанностях, получить экономию времени и бюджета, лучшие условия, которые предлагает страховой рынок. Страховой консалтинг предоставит вам экспертную оценку текущего договора, поможет выровнять с рыночной отраслевой практикой страхования, проведет тендер с участием до 15 страховых компаний, предоставит «второе мнение» от врача АСТ. Результат этого взаимодействия — программы, разработанные в контексте мотивационной и бюджетной политики конкретно вашей компании, качественное сопровождение. Такое партнерство не приведет к увеличению стоимости проекта — брокер получает комиссию от страховой компании, а не от клиента.

Не прибегать к помощи страхового брокера

пример

За последние годы мы видим повышенный спрос на программы онкострахования, онлайн-программы психологической, финансовой, юридической помощи, страхование от критических заболеваний и несчастных случаев, санаторно-курортное лечение. Если вы хотите укрепить свои позиции на рыке труда и предложить сотрудникам больше, чем ваши конкуренты, изучите другие продукты в личных видах страхования.

Не расширять со временем программы ДМС

Например, в последнее время помимо классического ДМС востребованы программы благополучия сотрудников, EAP (Employee Assistance Program — часть well-being). В рамках этой программы сотрудники смогут получать индивидуальные консультации: психологические, юридические, помощь в управлении финансами, рекомендации по ЗОЖ. Консультации проходят онлайн либо по горячей линии. Такой формат оценят как сотрудники-зумеры, которые привыкли обращаться к разным специалистам дистанционно, так и миллениалы, которыми точно востребована консультация в юридических и финансовых вопросах.

Не следить за трендами

Рейтинг страховой компании, размер уставного капитала, регионы присутствия страховщика, его портфель. ЦБ разрешил не разглашать компаниям информацию, например, по сборам страховой премии по тому или иному виду, но можно проанализировать опыт, основанный на цифрах за предыдущие годы. Тогда можно оценить, кто из компаний имеет самый сильный актив по данному виду, кто лидер. Или обратиться с таким запросом к страховому консультанту, который расшифрует вам рэнкинг страховщиков.

Не проверять страховую компанию

Не делать отраслевую оценку страховых программ. Сравнение страховых программ позволяет понять, насколько условия, предлагаемые вашей компанией сотрудникам, соответствуют отраслевым стандартам. Бенчмаркинг помогает избежать переплат за страховые полисы, если выявляется, что ваши конкуренты за аналогичные программы платят меньше. В этом вопросе может помочь консультация страхового брокера, который точно владеет информацией по тому, какие программы используются в разных индустриях и сферах бизнеса.

Не делать отраслевую оценку страховых программ

Обсуждаем:

HR-специалисты очень человекоцентричные люди, понятно их желание узнать у сотрудников, что же они хотят видеть в своей ДМС-программе. Нюанс в том, что данным опросом можно спровоцировать «обманутые ожидания», так как программа ДМС имеет прямые исключения. Чтобы сотрудники не сталкивались с отказами, важно разъяснить им, на какие услуги они могут рассчитывать в рамках программы.

Проводить опрос сотрудников перед первой покупкой программы ДМС

пример

Кейcы

Хочу проконсультироваться с экспертом

Кейс 2

Кейс 1

Я могу рассказать подробнее

Производственная компания со штатом 22 000 сотрудников при пролонгации договора НСиБ столкнулась с увеличением стоимости в 2 раза. Эта проблема привела компанию к АСТ (компания работала c СК напрямую).
Решение АСТ:
Мы провели аудит. Он показал, что в регионах программой по несчастному случаю (травма) застрахованные почти не пользуются, — не до конца понимают порядок получения помощи.
Убыточность генерируется в отдельном регионе повышенной выплатой по «Критическим заболеваниям».

Мы пересмотрели программу:
вынесли на рисковый договор всё, что касается несчастных случаев;
оформили депозитный договор по критическим заболеваниям;
изменили ряд параметров программы;
настроили процессы и скорректировали подход к информированию застрахованных.
Компания осталась в рамках бюджета прошлого года по НС, а часть затрат вынесла на компенсацию за лечение по критическим заболеваниям (депозит).

IT-компания, 1 200 сотрудников. Компания обратилась к АСТ с запросом на экспертную оценку наполнения их текущей программы ДМС и дизайн новой — с опорой на отраслевой бенчмаркинг/анализ конкурентов.

Решение АСТ:
Мы провели: аудит договора,
опрос сотрудников,
сравнительный анализ по программам компаний в данном сегменте.
И организовали тендер среди страховых компаний, чтобы воплотить пожелания клиента на лучших условиях.

Мы пересмотрели программу по результатам тендера:
сохранили грейдирование
увеличили список клиник для топ-менеджеров с франшизой
расширили для сотрудников стоматологическую программу
дополнили ее опцией психологической поддержки.
В результате, при увеличении стоимости всего на 5%, страховая программа была приведена в соответствие с лучшими практиками и потребностями клиента.